Likums ierobežo aizdevuma apmēru, kā arī procentu likmi, kas var mainīties atkarībā no aizdevuma lieluma, tā nodrošinājuma fakta (piemēram, ķīla) un citiem faktoriem. Saskaņā ar salīdzinoši nesen veiktajiem grozījumiem likumdošanā visas MFI ir sadalītas mikrofinansēšanas uzņēmumos un mikrokredītu sabiedrībās. Atšķirība slēpjas ierobežojumos, kas pastāv katram tipam. Mikrofinansēšanas uzņēmumi ir lielāki, tajos ir vairāk darbinieku un aktīvu, tāpēc to izsniegto kredītu maksimālā summa ir nedaudz lielāka. Kāda ir aizņēmēja atbildība Iedzīvotājus, kuriem ir mikrokredītu parādi, nosacīti var iedalīt divās kategorijās: Parāds netiek atdots No aizņēmēja neatkarīgu iemeslu dēļ Parāda neatmaksāšana Izgatavota pēc parādnieka vēlēšanās Sadalījums tiešām ir nosacīts, jo vairumā gadījumu aizdevēju neinteresēs maksājumu trūkuma iemesli.

Visas tiesības aizsargātas. Kopējot informāciju, ir nepieciešama saite.

Valsts dome ierosināja ierobežot patēriņa kredītu parāda apjomu.Iniciatīvas autors uzsver, ka iedzīvotāju parādu slodzes līmenis ar katru gadu pieaug.

Krievija ierobežos patēriņa kredīta maksimālo parāda summu

Pieņemsim, ka paņēmāt aizdevumu 300 tūkstošu rubļu apmērā ar 21,5% gadā un uz 48 mēnešiem; jūsu mūža rentes maksājums ir 9370 rubļi mēnesī.

Uzmanību

Jūs neesat veicis 2 maksājumus, un kavējums ir 40 dienas.

Pilnīgi skaidrs, ka tik mazs soda apmērs bankām neder.

Tāpēc finansisti izmanto 2. panta 2. punktu. 332 Krievijas Federācijas Civilkodekss, kurā teikts, ka soda apmēru var palielināt, pusēm vienojoties.

Kredīta maksājumu kavējums – kādas tam ir sekas?

Saskaņā ar Art. 330, 1. punkts. Saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksu sods nozīmē naudas sodu un soda naudu:

• Naudas sods ir vienreizējs sods, kas tiek piemērots vienu reizi, bet par katru kavējumu.
  Piemēram, ja naudas sods ir 100 rubļu un jūs neesat maksājis aizdevumu 3 mēnešus, sagatavojieties maksāt papildu soda naudu 300 rubļu apmērā.
• Soda nauda tiek aprēķināta, pamatojoties uz periodu, kurā kavējat maksājumu.
  Ja kavējums ir liels, līgumsods var pārsniegt uzkrāto procentu summu.

Informācija

Saskaņā ar Art. Saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395. pantu soda apmērs tiek aprēķināts, pamatojoties uz 1/360 no refinansēšanas likmes - šobrīd tā ir 8,25% gadā - par katru nokavēto dienu (0,0229%).

Apsveriet piemēru soda aprēķināšanai, pamatojoties uz Krievijas Federācijas Civilkodeksā noteikto sodu apmēru.

Kādas ir maksimālās soda sankcijas, ko banka un MFI var iekasēt par kavēšanos

Ierobežojumi procentu uzkrāšanai īstermiņa patēriņa mikrokredītiem

• Trīskāršs procentu uzkrāšanas ierobežojums saskaņā ar patēriņa mikroaizdevuma līgumu.

• Procentu uzkrāšanas pārtraukšana par kavētiem kredītiem, tiklīdz procenti sasniedz divkāršu parāda neatmaksātās daļas summu.
• 1. aizdevuma summa 5000 rubļu
• uzkrātie procenti 15 000 rubļu (5000 rubļu x 3) apmērā.
• Ātrie kredīti ir kļuvuši drošāki Un soda nauda un nokavējuma nauda saskaņā ar jauno likumu tiek iekasēta tikai no parāda atlikuma, nevis no visas aizdevuma summas. Procenti mazāki???? un tikai nokavējumam Līdz 2018. gada 29. martam mikrokredītiem procentu limiti nebija vispār.

  Jūs varētu aizņemties tūkstoti un atdot desmit tūkstošus.

  Šie skaitļi nav koriģēti.

Maksimāli uzkrātie procenti un soda naudas par aizdevumu

Parāda neatmaksāšanas sekas aizņēmējam var būt šādas:

1. Parāda summas pieaugums atkarībā no līguma nosacījumiem.
2. Nosūtīšana inkasācijas aģentūrai.
3. Parāda piespiedu piedziņa (tikai pēc izpildu procesa uzsākšanas).

MFI pārstāvji un piedzinēji nereti ķeras pie iebiedēšanas prakses, piedraudot parādniekiem ar atbildību par maksātnespēju, tomēr procentu likmju griestiem šobrīd ir noteikti ierobežojumi.

Saskaņā ar 2018. gadā noslēgtajiem līgumiem parādnieka maksimālā maksājumu summa ir 300 procenti no aizdevuma summas.

Krimināltiesiskā un administratīvā atbildība nevar iestāties gadījumā, ja parādnieks neslēpjas un neslēpj savu mantu, neiebilst varas iestādēm (piemēram, tiesu izpildītāju dienestam, kad tā pārstāvji pilda dienesta pienākumus).

Kādu summu MFI ir tiesīga pieprasīt no parādniekiem?

Mikrofinansēšanas organizācija nav tiesīga: 9) uzkrāt procentus individuālajam aizņēmējam saskaņā ar patēriņa kredīta līgumu, kura patēriņa kredīta atmaksas termiņš nepārsniedz vienu gadu, izņemot līgumsodu (naudas sodu, soda naudu) un maksājumus par par atsevišķu samaksu sniegtos pakalpojumus aizņēmējam gadījumā, ja līguma ietvaros uzkrāto procentu summa sasniedz trīskāršu aizdevuma summu.

2016. gada 3. jūlija federālais likums N 230-FZ) 2.

Kā notiek tiesu prakse mikrokredītiem 2018. gadā

Pravoved.RU 472 juristi tagad ir tiešsaistē

1. Civillikums
2. Parādu piedziņa

Kartes kredītlimits ir 4000 rubļu.

Četri tūkstoši rubļu. Es aizmirsu savu paroli apmēram pirms gada, es to neizmantoju.

Minimālais maksājums ir 600 rubļu. Gada laikā papildināju šīs kartes kontu, periodiski ar kavējumiem un attiecīgi ar soda naudām. Līdz šim parāds ir 4600 rubļu. Tas ir vairāk nekā tieši pirms gada. Skaidrs, ka vajag atmaksāt visu uzreiz un aizmirst.

Interesanti, cik maksimālā procentu summa par aizdevumu ir četri tūkstoši rubļu un soda naudas.

Par gadu viņi saņēma apmēram 20 000 rubļu.
Tad 2018. gada 29. martā valsts ieviesa ierobežojumu: mikrokredīta pārmaksa nedrīkst pārsniegt 400% no parāda summas. Kredīta maksājumu kavējums – kādas tam ir sekas? Ja kavējums ir liels, līgumsods var pārsniegt uzkrāto procentu summu.

Ņemiet vērā, ka sodu nevar iekasēt no nesamaksātās soda summas.

Saskaņā ar Art. Saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395. pantu soda apmērs tiek aprēķināts, pamatojoties uz 1/360 no refinansēšanas likmes - šobrīd tā ir 8,25% gadā - par katru nokavēto dienu (0,0229%).

9 370 * 30 * 0,0229 / 100 = 64,37 (rub.

Bankas naudas sodi aizdevumam par maksājumu kavējumiem Prasības paziņojuma tekstā atrodami kaut kas līdzīgs šim: Šeit jūs redzat šīs soda naudas un soda naudas - tas ir sods.

Sodu varat samazināt, ja tas ir nepārprotami nesamērīgs parāda summai, kas sastāv no pamatparāda un līguma ietvaros uzkrātajiem procentiem.

2017. gada 1. janvārī stājās spēkā Federālā likuma “Par mikrofinansēšanas darbībām un mikrofinansēšanas organizācijām” 2010. gada 2. jūlija N 151-FZ 12. un 12.1. pants, kas ievieš aizliegumu iekasēt no aizņēmējiem Mikrofinansēšanas organizācijas (MFI) nepamatoti augstu. procentus par patēriņa mikrokredītiem. Kāds ir iemesls mikrokredītu procentu ierobežošanai? Iemesls ir tikpat vienkāršs kā pasaulē – mikrofinansēšanas organizācijas (MFI), cenšoties iegūt superienākumus, izsniedz mikroaizdevumus uzreiz un ar nelielu klienta maksātspējas pārbaudi vai bez tās.

2017. gadā bankas noteica jaunas patēriņa kredītu likmes, saskaņā ar kurām kredītņēmējiem kļūst izdevīgāk pieteikties šāda veida kredītam. Tas ir saistīts ar faktu, ka Krievijas Federācijas Centrālā banka izdeva īpašu lēmumu, uz kura pamata visām kredītiestādēm bija pienākums samazināt procentus par privātpersonām dažādiem mērķiem izsniegtajiem aizdevumiem.

Maksimālās procentu likmes patēriņa kredītiem

Reizi ceturksnī statistikas iestādēm tiek nosūtīta informācija par to, kādas maksimālās procentu likmes patēriņa kredītiem ir noteikušas dažādas bankas. Saskaņā ar Centrālās bankas lēmumu dažādas kredītorganizācijas, kas izsniedz iedzīvotājiem kredītus, nevar noteikt tiem likmes, kas būs augstākas par noteikto un noteiktu vērtību.

Atbilstoši tam ir iespējams noteikt maksimālās procentu likmes patēriņa kredītiem 2017. gadā, kas ietver:

• mikrokredītiem likme ir 806,95%;
• mikrokredītiem, kuru summa nepārsniedz 100 tūkstošus rubļu, un termiņš ir 6 mēneši, un no aizņēmējiem netiek gaidīta ķīla, likme ir 54,657%;
• mikrokredītiem, kuriem nav pievienota ķīlas iesniegšana, un termiņš svārstās no viena līdz diviem mēnešiem, likme noteikta 421,768% apmērā;
• auto kredītam maksimālā likme ir 21,845%;
• patēriņa kredītam, pērkot jebkuru preci mazumtirdzniecībā, kura summa nepārsniedz 30 tūkstošus rubļu, likme ir 48,227%;
• patēriņa kredītam, pērkot mazumtirdzniecībā, kura summa ir lielāka par 30 tūkstošiem rubļu, likme noteikta 42,459% apmērā;
• bankas aizdevums līdz 30 tūkstošiem rubļu. izsniegta ar maksimālo likmi - 36,445%;
• bankas aizdevums vairāk nekā 100 tūkstošus rubļu. var uzrādīt ar maksimālo likmi 29,985 %.

Parasti patēriņa kredītu vai cita veida kredītu maksimālās procentu likmes tiek izmantotas ļoti reti, jo dažādas kredītiestādes cenšas piesaistīt pēc iespējas vairāk klientu ar pazeminātām likmēm.

Kāpēc kredītņēmēji ir spiesti maksāt vairāk par noteikto aizdevuma likmi?

Daudzi cilvēki, kas piesakās aizdevumam, saskaras ar to, ka viņiem ir jāpārmaksā saskaņā ar aizdevuma līgumu, lai gan ir noteikta procentu likme, par kuru jāmaksā mazāk naudas, nekā faktiski tiek pārskaitīta mēnesī. Tas ir viegli izskaidrojams, jo vienlaikus ar procentiem kredītņēmējiem ir jāmaksā dažādas komisijas maksas, apdrošināšanas maksājumi, maksājumi mazumtirgotājiem vai arī var būt citi mērķi, kuriem jātērē līdzekļi. Taču tie visi ir iekļauti kopējā kredīta maksājumā.

Galvenā procentu likme

Daudzām personām, kuras pastāvīgi izmanto dažādus banku produktus, svarīgākā informācija bija ziņa, ka bāzes likme ir samazināta. Tas ietekmē visas valsts darbības nozares. Tas diezgan ilgu laiku saglabājās 11% līmenī, tomēr kopš rudens sāka kristies, kas ļāva to noteikt 9% līmenī. Tagad tiek pieņemts, ka līdz 2017. gadam bāzes procentu likme būs vienāda ar 7,5%.

Tomēr daži eksperti ir pārliecināti, ka šis kritums drīz apstāsies, un ir arī iespēja otrreiz palielināt bāzes likmi.

Tādējādi patēriņa un cita veida kredītu procentu likmes nedrīkst pārsniegt valsts Centrālās bankas noteikto summu. Tajā pašā laikā šīs vērtības regulāri mainās, lai jūs varētu sekot līdzi visiem jauninājumiem.

Auto kredīti

Tiesību akti

Biznesa idejas

• 

  Saturs Steidzama zīmoga izgatavošana Kas darbosies kā pircēji Kur uzsākt uzņēmējdarbību Aprīkojums uzņēmējdarbības veikšanai Ir daudz veidu uzņēmumu, kurus var uzsākt cilvēki ar uzņēmējdarbības spējām. Turklāt katrai opcijai ir savas unikālas īpašības un parametri. Steidzama zīmogu un zīmogu izgatavošana Biznesa ideja par zīmogu un zīmogu izgatavošanu tiek uzskatīta par diezgan pievilcīgu no...

• 

  Satura rādītājs Kartes izveide Biznesa ideja Kā uzsākt pasūtījuma karti Izgatavot biznesa darbiniekiem Telpas Kā pārdot pielāgotas kartes Daudzi cilvēki ar zināmām uzņēmējdarbības spējām domā par sava biznesa uzsākšanu, vienlaikus izvērtējot un apsverot lielu skaitu dažādu uzsākšanas iespēju. Biznesa ideja par pastkaršu izgatavošanu tiek uzskatīta par diezgan interesantu, jo pastkartes ir tādi elementi, kas ir pieprasīti.

• 
• 

  Saturs Trenažieru zāles telpu izvēle Kas nepieciešams, lai atvērtu sporta zāli? Trenažieru zāle kļūst arvien populārāka mūsdienu pasaulē, jo arvien vairāk cilvēku domā par to, kā vadīt veselīgu dzīvesveidu, kas ietver pareizu uzturu un vingrošanu. Tāpēc jebkurš uzņēmējs var atvērt sporta zāli, bet, lai gūtu labus ienākumus, par to ir jādomā.

• 

  Saturs Veikala atrašanās vieta Preču sortiments Pārdevēji Bižutērija ir būtisks skapis katrai sievietei, kura rūpējas par sevi un cenšas izskatīties pievilcīga un spilgta. Tāpēc gandrīz katrs uzņēmējs, kurš apzinās iespēju gūt labu peļņu, vēlas atvērt savu juvelierizstrādājumu veikalu. Lai to izdarītu, ir jāizpēta visas pieejamās perspektīvas, jāizstrādā biznesa plāns un jāparedz iespējamie ienākumi, lai izlemtu, vai tie būs.

KRIEVIJAS FEDERĀCIJA

FEDERĀLAIS LIKUMS

PAR PATĒRIŅA KREDĪTU (KREDĪTU)

Valsts dome

Federācijas padome

1. pants. Attiecības, ko regulē šis federālais likums

1. Šis federālais likums regulē attiecības, kas rodas saistībā ar patēriņa kredīta (aizdevuma) izsniegšanu fiziskai personai mērķiem, kas nav saistīti ar uzņēmējdarbību, pamatojoties uz aizdevuma līgumu, aizdevuma līgumu un attiecīgā līguma izpildi.

2. Šis federālais likums, izņemot tajā skaidri paredzētos gadījumus, neattiecas uz attiecībām, kas rodas saistībā ar patēriņa kredīta (aizdevuma) izsniegšanu, kura aizņēmēja saistības ir nodrošinātas ar hipotēku.

3. Šā panta 1. daļā noteiktajām attiecībām tiek piemēroti federālo likumu noteikumi, kas reglamentē kredītiestāžu un ar kredītu nesaistītu finanšu iestāžu darbību, ciktāl tie nav pretrunā ar šo federālo likumu.

2. pants. Krievijas Federācijas tiesību akti par patēriņa kredītu (aizdevumu)

Krievijas Federācijas tiesību akti par patēriņa kredītu (aizdevumiem) ir balstīti uz Krievijas Federācijas Civilkodeksa noteikumiem un sastāv no šī federālā likuma, federālā likuma "Par bankām un banku darbību", federālā likuma Nr. 151-FZ. 2010. gada 2. jūlija "Par mikrofinansēšanas darbībām un mikrofinansēšanas organizācijām", 2009. gada 18. jūlija federālais likums N 190-FZ "Par kredītu kooperāciju", 1995. gada 8. decembra federālais likums N 193-FZ "Par lauksaimniecības sadarbību", Federālais likums 2007. gada 19. jūlija N 196-FZ "Par lombardiem" un citi federālie likumi, kas regulē 1. panta 1. daļā noteiktās attiecības

3. pants. Šajā federālajā likumā lietotie pamatjēdzieni

1. Šajā federālajā likumā tiek lietoti šādi pamatjēdzieni:

1) patēriņa kredīts (aizdevums) — naudas līdzekļi, ko kreditors uz aizdevuma līguma, aizdevuma līguma pamata, tai skaitā izmantojot elektroniskos maksāšanas līdzekļus, izsniedz aizņēmējam ar uzņēmējdarbību nesaistītiem mērķiem (turpmāk – patēriņa kredīts). (aizdevuma) līgums, tostarp ar kredītlimitu;

2) aizņēmējs — fiziska persona, kas vērsusies pie kreditora ar nolūku saņemt, saņem vai ir saņēmusi patēriņa kredītu (kredītu);

3) kreditors — kredītorganizācija, kas izsniedz vai ir izsniegusi patēriņa kredītu, kredītorganizācija, kas izsniedz vai ir izsniegusi patēriņa kredītu, un ar kredītu nesaistīta finanšu organizācija, kas veic profesionālo darbību patēriņa kredītu izsniegšanā, kā arī persona, kura ir ieguvis prasījuma tiesības pret aizņēmēju saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu cesijas, vispārējās mantošanas kārtībā vai tiesību subjekta mantas atsavināšanas gadījumā;

4) kreditēšanas limits - maksimālā naudas līdzekļu summa, ko kreditors nodrošina aizņēmējam, vai maksimālā aizņēmēja vienreizējā parāda kreditoram saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu, saskaņā ar kuru aizņēmējam ir atļauts. daļēji izmantot patēriņa kredītu (kredītu);

5) profesionālā darbība patēriņa kredītu izsniegšanā — juridiskas personas vai individuālā komersanta darbība patēriņa kredītu izsniegšanā skaidrā naudā (izņemot kredītus, ko darba devējs izsniedz darbiniekam, aizdevumus fiziskām personām, kas ir dibinātāji (dalībnieki) vai saistītās personas. komercorganizācija, kas izsniedz aizdevumu, aizdevumi, ko brokeris izsniedz klientam vērtspapīru pirkšanas un pārdošanas darījumiem un citos gadījumos, kas paredzēti federālajā likumā).

2. Citi šajā federālajā likumā lietotie jēdzieni un termini tiek piemēroti tādā nozīmē, kādā tie tiek lietoti civiltiesībās.

4. pants. Profesionālā darbība patēriņa kredītu izsniegšanā

Profesionālo darbību patēriņa kredītu izsniegšanā veic kredītiestādes, kā arī nekreditējošās finanšu organizācijas gadījumos, kas noteikti federālajos likumos par to darbību.

5. pants. Patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noteikumi

1. Patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgums sastāv no vispārīgiem nosacījumiem un individuālajiem nosacījumiem. Patēriņa kredīta (aizdevuma) līgumā var būt ietverti citu līgumu elementi (jaukts līgums), ja vien tas nav pretrunā ar šo federālo likumu.

2. Uz patēriņa kredīta (aizdevuma) līguma noteikumiem, izņemot nosacījumus, par kuriem vienojas kreditors un aizņēmējs saskaņā ar šī panta 9. daļu, attiecas Krievijas Federācijas Civilkodekss.

3. Patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma vispārīgos nosacījumus kredīta devējs nosaka vienpusēji vairākkārtējas pieteikšanās nolūkā.

4. Kreditors pakalpojumu sniegšanas vietās (patēriņa kredīta (kredīta) izsniegšanas pieteikumu pieņemšanas vietās, tai skaitā informācijas un telekomunikāciju tīklā "Internets") ievieto šādu informāciju par sniegšanas nosacījumiem. , patēriņa kredīta (kredīta) izmantošana un atmaksa:

1) kreditora nosaukums, pastāvīgās izpildinstitūcijas atrašanās vieta, kontakttālrunis saziņai ar kreditoru, oficiālā interneta vietne informācijas un telekomunikāciju tīklā, bankas licences numurs (kredītiestādēm), informācija par ierakstīšanu. informācija par kreditoru attiecīgajā valsts reģistrā (mikrofinansēšanas organizācijām, lombardiem), dalība pašregulējošā organizācijā (kredītpatērētāju kooperatīviem);

2) prasības aizņēmējam, kuras nosaka aizdevējs un kuru izpilde ir obligāta patēriņa kredīta (aizdevuma) izsniegšanai;

3) kredīta ņēmēja izsniegtā patēriņa kredīta (kredīta) pieteikuma izskatīšanas termiņi un kredīta devēja lēmuma pieņemšanai par šo pieteikumu, kā arī pieteikuma izskatīšanai nepieciešamo dokumentu saraksts, tai skaitā, lai izvērtētu kredīta devēju. aizņēmēja kredītspēja;

4) patēriņa kredīta (aizdevuma) veidi;

5) patēriņa kredīta (aizdevuma) apmēru un tā atmaksas termiņus;

6) valūtas, kurās tiek sniegts patēriņa kredīts (kredīts);

7) patēriņa kredīta (aizdevuma) sniegšanas veidi, tai skaitā, izmantojot aizņēmēja elektroniskos maksāšanas līdzekļus;

8) procentu likmes procentos gadā un mainīgo procentu likmju gadījumā to noteikšanas kārtība saskaņā ar šā federālā likuma prasībām;

8.1) datums, no kura tiek iekasēti procenti par patēriņa kredīta (aizdevuma) izmantošanu, vai to noteikšanas kārtība;

9) citu aizņēmēja maksājumu veidi un apmēri saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu;

10) patēriņa kredīta (aizdevuma) pilno izmaksu vērtību diapazoni, kas noteikti, ņemot vērā šī federālā likuma prasības, pa patēriņa kredīta (aizdevuma) veidiem;

11) aizņēmēja maksājumu biežums, atmaksājot patēriņa kredītu (aizdevumu), maksājot procentus un citus kredīta (aizdevuma) maksājumus;

12) patēriņa kredīta (aizdevuma) aizņēmēja atmaksas veidi, procentu maksāšana par to, tai skaitā bezmaksas veids, kā aizņēmējs pilda patēriņa kredīta (aizdevuma) līguma saistības;

13) termiņi, kuros aizņēmējam ir tiesības atteikties no patēriņa kredīta (kredīta) saņemšanas;

14) patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma saistību izpildes nodrošināšanas veidi;

15) aizņēmēja atbildību par patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma nepienācīgu izpildi, nokavējuma naudas (naudas soda, līgumsoda) apmēru, tā aprēķināšanas kārtību, kā arī informāciju par gadījumiem, kad šīs sankcijas var piemērot;

16) informācija par citiem līgumiem, kurus aizņēmējam ir pienākums noslēgt, un (vai) citiem pakalpojumiem, kas viņam ir jāsaņem saistībā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu, kā arī informācija par aizņēmēja spēju piekrist noslēgšanai. par šādiem līgumiem un (vai) šādu pakalpojumu sniegšanu vai atteikties no tiem;

17) informācija par iespējamu aizņēmēja izdevumu apmēra pieaugumu salīdzinājumā ar paredzamo izdevumu summu rubļos, tai skaitā, izmantojot mainīgo procentu likmi, kā arī informācija, ka ārvalstu valūtas maiņas kursa izmaiņas pagātnē nenorāda uz tā maiņas kursa maiņu nākotnē, un informāciju par paaugstinātiem riskiem aizņēmējam saņemt ienākumus valūtā, kas nav kredīta (aizdevuma) valūta;

18) informācija par ārvalstu valūtas kursa noteikšanu, ja valūta, kurā kredīta devējs pārskaita naudas līdzekļus aizņēmēja norādītajai trešajai personai, izsniedzot patēriņa kredītu (aizdevumu), var atšķirties no patēriņa kredīta (aizdevuma) valūtas. ;

19) informācija par iespēju aizliegt kredīta devējam saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu cedēt tiesības (prasījumus) trešajām personām;

20) kārtību, kādā aizņēmējs sniedz informāciju par patēriņa kredīta (aizdevuma) izmantošanu (ja patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā ir ietverts nosacījums par to, ka aizņēmējs saņemto patēriņa kredītu (aizdevumu) izmanto noteiktiem mērķiem) ;

21) strīdu par kreditora prasījumiem pret aizņēmēju piekritību;

22) veidlapas vai citas tipveida veidlapas, kas nosaka patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma vispārīgos noteikumus.

5. Šī panta 4. daļā norādītā informācija aizņēmējam tiek nodota bez maksas. Dokumentu kopijas, kas satur norādīto informāciju, ir jāizsniedz aizņēmējam pēc viņa pieprasījuma bez maksas vai par maksu, kas nepārsniedz to izgatavošanas izmaksas.

6. Ja kreditors iesaista trešās personas informācijas izplatīšanā par patēriņa kredīta (aizdevuma) izsniegšanas, izmantošanas un atmaksas nosacījumiem, šo personu pienākums ir izpaust informāciju kredīta likuma 4. daļā noteiktajā apjomā un veidā. Šis raksts.

7. Patēriņa kreditēšanas (kredīta) līguma vispārīgajos noteikumos nedrīkst ietvert aizņēmēja pienākumu slēgt citus līgumus vai izmantot kreditora vai trešo personu pakalpojumus par maksu. Aizdevējs nedrīkst pieprasīt aizņēmējam veikt maksājumus saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu, kas nav norādīti šāda līguma individuālajos nosacījumos.

8. Aizņēmējam vēršoties pie aizdevēja patēriņa kredīta (aizdevuma) apmērā (ar kredītlimitu) 100 000 rubļu vai vairāk vai līdzvērtīgā apmērā ārvalstu valūtā, aizdevējam ir pienākums informēt aizņēmēju, ka, ja gada laikā kopējā maksājumu summa par visiem kredīta ņēmējam pieejamajiem uz dienu, kad pieteikusies aizdevējam patēriņa kredīta (kredīta) saistību nodrošināšanai saskaņā ar kreditēšanas līgumiem, aizdevuma līgumiem, ieskaitot maksājumus par sniegto patēriņa kredītu ( aizdevums), pārsniegs piecdesmit procentus no aizņēmēja gada ienākumiem, pastāv risks, ka aizņēmējs nepilda līgumā noteiktās saistības patēriņa kredīts (kredīts) un tam tiks piemērotas soda sankcijas.

9. Patēriņa kreditēšanas (kredīta) līguma individuālos nosacījumus aizdevējs un aizņēmējs vienojas individuāli, un tajos ir iekļauti šādi nosacījumi:

1) patēriņa kredīta (aizdevuma) apmēru vai kredītlimitu un tā mainīšanas kārtību;

2) patēriņa kredīta (kredīta) līguma darbības termiņš un patēriņa kredīta (aizdevuma) atmaksas termiņš;

3) valūta, kurā tiek sniegts patēriņa kredīts (kredīts);

4) procentu likme procentos gadā un, izmantojot mainīgo procentu likmi, - tās noteikšanas kārtība, kas atbilst šī federālā likuma prasībām, tās vērtība uz dienu, kad aizdevuma ņēmējam tiek piešķirti individuāli nosacījumi;

5) informācija par ārvalstu valūtas kursa noteikšanu, ja valūta, kurā kredīta devējs pārskaita naudas līdzekļus aizņēmēja norādītajai trešajai personai, izsniedzot patēriņa kredītu (aizdevumu), atšķiras no valūtas, kurā tiek izsniegts patēriņa kredīts (aizdevums) tiek piešķirts;

5.1) norāde par aizņēmēja izdevumu apmēra izmaiņām, patēriņa kredīta (aizdevuma) līgumā izmantotā patēriņa kredīta (aizdevuma) mainīgajai procentu likmei pieaugot par vienu procentpunktu, sākot ar otro kārtējo maksājumu, par tuvākais datums pēc paredzamā patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noslēgšanas datuma ;

6) patērētāja kredīta (kredīta) līguma ietvaros veikto aizņēmēja maksājumu skaits, apjoms un biežums (termiņi) vai šo maksājumu noteikšanas kārtība;

7) kārtību, kādā tiek mainīts aizņēmēja maksājumu skaits, lielums un biežums (termiņi) patēriņa kredīta (aizdevuma) daļējas pirmstermiņa atmaksas gadījumā;

8) patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma naudas saistību izpildes veidus patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā norādītajā apdzīvotā vietā aizņēmēja atrašanās vietā, tai skaitā kredīta ņēmējam bezmaksas veids, kā pildīt no šāda līguma izrietošās saistības. atrašanās vieta vietā, kur aizņēmējs saņēma piedāvājumu (priekšlikumus slēgt līgumu) vai patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā norādītajā aizņēmēja atrašanās vietā;

9) norāde par nepieciešamību aizņēmējam slēgt citus līgumus, kas nepieciešami patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noslēgšanai vai izpildei;

10) norāde par nepieciešamību sniegt nodrošinājumu patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma saistību izpildei un prasības šādam nodrošinājumam;

11) aizņēmēja patēriņa kredīta (aizdevuma) izmantošanas mērķis (ja patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā ir ietverti noteikumi par aizņēmēja patēriņa kredīta (aizdevuma) izmantošanu noteiktiem mērķiem);

12) aizņēmēja atbildību par patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noteikumu nepienācīgu izpildi, līgumsoda (naudas soda, līgumsoda) apmēru vai to noteikšanas kārtību;

13) iespēja aizliegt kreditoram trešajām personām cedēt tiesības (prasījumus) saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu;

14) aizņēmēja piekrišana attiecīgā veida patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma vispārīgajiem noteikumiem;

15) pakalpojumus, ko kredīta devējs sniedz aizņēmējam par maksu un kas nepieciešami patēriņa kreditēšanas (kredīta) līguma (ja tāds ir) noslēgšanai, to cenu vai noteikšanas kārtību (ja tāda ir), kā arī aizņēmēja piekrišanas apstiprinājumu. to nodrošināšanai;

16) informācijas apmaiņas veids starp kreditoru un aizņēmēju.

10. Patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma atsevišķi nosacījumi var ietvert citus nosacījumus. Ja patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma vispārīgie noteikumi ir pretrunā ar individuālajiem patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma nosacījumiem, piemērojami patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma individuālie noteikumi.

11. Patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma individuālajiem un vispārīgajiem nosacījumiem jāatbilst informācijai, ko kredīta devējs sniedz aizņēmējam saskaņā ar šī panta 4.daļu.

12. Šā panta 9. daļā noteiktie patēriņa kredīta (aizdevuma) līguma individuālie noteikumi ir atspoguļoti tabulas veidā, kuras formu nosaka Krievijas Bankas noteikumi, sākot no 1. lappuses. patēriņa kredīta (aizdevuma) līgums skaidrā, labi lasāmā fontā.

13. Patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā nedrīkst būt:

1) nosacījums par visa patēriņa kredīta (aizdevuma) summas vai tās daļas nodošanu kreditoram kā nodrošinājumu patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma saistību izpildei;

2) nosacījums par to, ka kreditors aizņēmējam izsniedz jaunu patēriņa kredītu (aizdevumu), lai pēc šāda parāda rašanās dienas atmaksātu kreditoram esošo parādu, nenoslēdzot jaunu patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu;

3) nosacījumus, kas nosaka aizņēmēja pienākumu izmantot trešo personu pakalpojumus saistībā ar aizņēmēja monetāro saistību izpildi saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu par atsevišķu samaksu.

14. Patēriņa kredīta (aizdevuma) līguma individuālo un vispārējo nosacījumu maiņa tiek veikta saskaņā ar šajā federālajā likumā noteiktajām prasībām.

15. Aizņēmējam patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā noteiktajā kārtībā ir pienākums paziņot kreditoram par saziņai ar viņu izmantotās kontaktinformācijas maiņu, par kreditora saziņas veida izmaiņām. ar viņu.

16. Aizdevējam ir tiesības vienpusēji samazināt nemainīgo procentu likmi, samazināt vai atcelt maksu par pakalpojuma sniegšanu, kas paredzēta patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma individuālajos noteikumos, samazināt līgumsoda (naudas soda, līgumsoda) apmēru. ) vai atcelt to pilnībā vai daļēji, noteikt termiņu, kurā tas netiek iekasēts, vai pieņemt lēmumu atteikt iekasēt līgumsodu (naudas sodu, soda naudu), kā arī mainīt patēriņa kredīta vispārējos noteikumus. (aizdevuma) līgums, ja tas neizraisa jaunu aizņēmēja monetāro saistību rašanos vai esošo naudas saistību apmēra palielināšanos saskaņā ar patēriņa līgumu kredītu (aizdevumu). Vienlaikus aizdevējam patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā noteiktajā kārtībā ir pienākums nosūtīt aizņēmējam paziņojumu par izmaiņām patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noteikumos, kā arī gadījumā, ja kredīta ņēmējam ir jānotiek patērētāja kreditēšanas (kredīta) līgumā noteiktajā kārtībā. gaidāmo maksājumu apmēra izmaiņas, arī informācija par gaidāmajiem maksājumiem un nodrošināt piekļuvi informācijai par izmaiņām patēriņa kredīta (kredīta) līguma nosacījumos.kredīts (aizdevums).

17. Ja patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma individuālajos noteikumos ir paredzēts, ka kredīta devējs aizņēmējam atver bankas kontu, visas darbības šajā kontā ir saistītas ar patēriņa kredīta (aizdevuma) saistību izpildi. līgums, tai skaitā konta atvēršana, izsniegšana aizņēmējam un ieskaitīšana aizņēmēja kontā patēriņa kredīts (kredīts) aizdevējam jāveic bez maksas.

18. Nosacījumi par aizņēmēja pienākumu slēgt citus līgumus vai par atlīdzību izmantot kreditora vai trešo personu pakalpojumus, lai noslēgtu patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu vai to izpildītu, ir ietverti individuālajos noteikumos un nosacījumos. patēriņa kredīta (kredīta) līgumu tikai ar nosacījumu, ka aizņēmējs patēriņa kredīta (aizdevuma) pieteikumā rakstveidā izteicis piekrišanu šāda līguma noslēgšanai un (vai) šāda pakalpojuma sniegšanai.

19. Kreditoram nav atļauts iekasēt atlīdzību par Krievijas Federācijas normatīvajos aktos viņam uzlikto saistību izpildi, kā arī par pakalpojumiem, kuru sniegšanu kreditors rīkojas tikai savās interesēs un kā kreditors. kā rezultātā aizņēmējam netiek izveidots atsevišķs mantiskais labums.

20. Kredīta ņēmēja saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu veiktā maksājuma summa, ja tā nav pietiekama patēriņa kreditēšanas (kredīta) līguma aizņēmēja saistību pilnīgai izpildei, dzēš aizņēmēja parādu šādā kārtībā:

1) procentu parāds;

2) pamatparāda parādsaistības;

3) konfiskāciju (naudas sodu, soda naudu) šā panta 21. daļā noteiktajā apmērā;

4) par kārtējo maksājumu periodu uzkrātie procenti;

5) pamatparāda summu par kārtējo maksājumu periodu;

6) citi maksājumi, kas paredzēti Krievijas Federācijas tiesību aktos par patēriņa kredītu (aizdevumu) vai patēriņa kredīta (aizdevuma) līgumā.

21. Zaudējuma (naudas soda, līgumsoda) apmērs par aizņēmēja saistību nepildīšanu vai nepienācīgu izpildi par patēriņa kredīta (kredīta) atmaksas un (vai) procentu samaksas par patēriņa kredīta (aizdevuma) summu nedrīkst pārsniegt. divdesmit procenti gadā, ja saskaņā ar patēriņa līguma nosacījumiem kredīta (aizdevuma) no patēriņa kredīta (aizdevuma) summas tiek uzkrāti procenti par attiecīgo saistību neizpildes periodu vai ja saskaņā ar patēriņa kredīta (aizdevuma) nosacījumiem. ) līgumu, procenti par patēriņa kredīta (aizdevuma) summu par attiecīgo saistību neizpildes periodu netiek uzkrāti, 0, 1 procents no nokavējuma naudas summas par katru saistību pārkāpuma dienu.

22. Patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā puses var noteikt vienu vai vairākas metodes, kā kredītņēmējs pilda patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā noteiktās naudas saistības. Vienlaikus aizdevējam ir pienākums sniegt aizņēmējam informāciju par patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma naudas saistību bez maksas izpildes veidu vietā, kur aizņēmējs saņēma piedāvājumu (priekšlikumu slēgt kredītu). līgums) vai patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā norādītajā aizņēmēja atrašanās vietā.

6. pants. Patēriņa kredīta (aizdevuma) pilnas izmaksas

1. Patēriņa kredīta (aizdevuma) kopējās izmaksas tiek noteiktas gan procentos gadā, gan naudas izteiksmē un tiek aprēķinātas šajā federālajā likumā noteiktajā kārtībā. Patēriņa kredīta (aizdevuma) pilnas izmaksas ir ievietotas kvadrātveida rāmīšos patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma pirmās lapas augšējā labajā stūrī pirms tabulas, kurā ir atsevišķi patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noteikumi, un tiek lietots ar cipariem un lielajiem burtiem melnā krāsā uz balta fona, skaidrs, labi salasāms fonts ar maksimālo šajā lapā izmantoto fontu lielumu. Patēriņa kredīta (aizdevuma) pilnas izmaksas naudas izteiksmē tiek novietotas pa labi no patēriņa kredīta (aizdevuma) kopējām izmaksām, kas noteiktas procentos gadā. Katra kvadrātveida rāmja laukumam jābūt vismaz 5 procentiem no patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma pirmās lapas laukuma.

2. Patēriņa kredīta (aizdevuma) pilnās izmaksas, kas noteiktas procentos gadā, tiek aprēķinātas pēc formulas:

PSK \u003d i x NBP x 100,

Kur TIC - aizdevuma kopējās izmaksas procentos gadā līdz trešajai zīmei aiz komata;

NBP - bāzes periodu skaits kalendārajā gadā. Kalendārā gada ilgums tiek atzīts par trīssimt sešdesmit piecām dienām;

2.1. Bāzes perioda procentu likme tiek definēta kā mazākais pozitīvais vienādojuma risinājums:

Kur ir k-tās naudas plūsmas (maksājuma) summa saskaņā ar patēriņa kredīta (aizdevuma) līgumu. Daudzvirzienu naudas plūsmas (maksājumi) (līdzekļu ieplūde un aizplūde) tiek iekļautas aprēķinā ar pretējām matemātiskām zīmēm - aizdevuma izsniegšana aizņēmējam tā izsniegšanas dienā tiek iekļauta aprēķinā ar mīnusa zīmi, atmaksa aizņēmēja aizdevums, aizdevuma procentu maksājums tiek iekļauts aprēķinā ar zīmi "pluss";

Pilnu bāzes periodu skaits no aizdevuma izsniegšanas brīža līdz k-tās naudas plūsmas (maksājuma) datumam;

Termiņš, kas izteikts bāzes perioda daļās, no -. bāzes perioda beigām līdz k-tās naudas plūsmas datumam;

M - naudas plūsmu (maksājumu) skaits;

I - bāzes perioda procentu likme, izteikta decimāldaļās.

2.2. Patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma bāzes periods ir standarta laika intervāls, kas patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma maksājumu grafikā notiek visbiežāk. Ja patēriņa kredīta (kredīta) līguma maksājumu grafikā nav ietverti laika intervāli starp maksājumiem, kas ir mazāki par vienu gadu vai vienādi ar vienu gadu, par bāzes periodu tiek atzīts gads. Patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumiem ar kredītlimitu tiek izmantota šī panta 7. daļā noteiktā kredīta (aizdevuma) pilnas izmaksas aprēķināšanas kārtība. Ja patēriņa kreditēšanas (kredīta) līguma maksājumu grafikā vairākkārt sastopami divi vai vairāki laika intervāli ar vienādu augstāko biežumu, par bāzes periodu tiek atzīts mazākais no šiem intervāliem. Ja patēriņa kredīta (aizdevuma) līguma maksājumu grafikā nav periodisku laika intervālu un Krievijas Banka nav noteikusi citu kārtību, bāzes periods ir laika intervāls, kas ir visu periodu vidējais aritmētiskais, noapaļots līdz. standarta laika intervāls. Standarta laika intervāls tiek atzīts par dienu, mēnesi, gadu, kā arī noteiktu dienu vai mēnešu skaitu, kas nepārsniedz vienu gadu. Lai aprēķinātu visas aizdevuma izmaksas, visu mēnešu ilgums tiek atzīts par vienādu.

3. Nosakot patēriņa kredīta (aizdevuma) pilnās izmaksas, visi maksājumi, kas veikti pirms naudas līdzekļu pārskaitīšanas dienas aizņēmējam, tiek iekļauti aizņēmēja veiktajos maksājumos sākotnējās naudas plūsmas (maksājuma) datumā () .

4. Patēriņa kredīta (kredīta) pilnās izmaksas aprēķinā, ņemot vērā šajā pantā noteikto specifiku, tiek iekļauti šādi aizņēmēja maksājumi:

1) par parāda pamatsummas atmaksu saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu;

2) par procentu samaksu saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu;

3) aizņēmēja maksājumi par labu kreditoram, ja aizņēmēja pienākums veikt šādus maksājumus izriet no patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noteikumiem un (vai) ja patēriņa kredīta (aizdevuma) izsniegšana ir atkarīga no tā izsniegšanas. par šādiem maksājumiem;

4) samaksa par elektroniskā maksāšanas līdzekļa izsniegšanu un uzturēšanu, slēdzot un noformējot patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu;

5) maksājumi par labu trešajām personām, ja aizņēmēja pienākums maksāt šādus maksājumus izriet no patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noteikumiem, kas nosaka šādas trešās personas, un (vai) ja patēriņa kredīta izsniegšana aizdevums) ir atkarīgs no līguma noslēgšanas ar trešo personu. Ja ar patēriņa kredīta (kredīta) līguma noteikumiem ir noteikta trešā persona, patēriņa kredīta (aizdevuma) pilno izmaksu aprēķināšanai tiek izmantoti šīs personas piemērotie tarifi. Tarifos, ko izmanto, lai aprēķinātu patēriņa kredīta (aizdevuma) pilnu izmaksu, var nebūt ņemtas vērā aizņēmēja individuālās īpašības. Ja aizdevējs šādas pazīmes neņem vērā, par to ir jāinformē aizņēmējs. Ja, aprēķinot patēriņa kredīta (aizdevuma) pilnu izmaksu, maksājumus par labu trešajām personām nevar viennozīmīgi noteikt par visu aizdevuma termiņu, aprēķinā tiek iekļauti maksājumi par labu trešajām personām par visu aizdevuma periodu, pamatojoties uz tarifiem. no patēriņa kredīta (aizdevuma) pilnās izmaksas.noteikts patēriņa kredīta (aizdevuma) pilno izmaksu aprēķināšanas dienā. Ja patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā ir norādītas vairākas trešās personas, patēriņa kredīta (aizdevuma) pilnās izmaksas aprēķinu var veikt, izmantojot jebkuras no tām piemērotos tarifus un norādot informāciju par personu, kuras tarifi tika izmantoti, kad aprēķinot patēriņa kredīta (kredīta) kopējās izmaksas.kredīts (kredīts), kā arī informācija, ka, aizņēmējam vēršoties pie citas personas, patēriņa kredīta (aizdevuma) pilnas izmaksas var atšķirties no aprēķinātās;

6) apdrošināšanas līguma apdrošināšanas prēmijas apmēru, ja labuma guvējs saskaņā ar šo līgumu nav aizņēmējs vai persona, kas atzīta par viņa tuvu radinieku;

7) apdrošināšanas prēmijas apmēru saskaņā ar brīvprātīgās apdrošināšanas līgumu, ja atkarībā no aizņēmēja brīvprātīgās apdrošināšanas līguma noslēgšanas aizdevējs piedāvā atšķirīgus patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma nosacījumus, tai skaitā patēriņa kredīta (kredīta) izteiksmē. aizdevuma) atmaksas termiņu un (vai) kredītu (aizdevumu) pilnā apmērā procentu likmju un citu maksājumu izteiksmē.

4.1. Patēriņa kredīta (aizdevuma) pilnās izmaksas procentos gadā aprēķinā tiek iekļauti 3. daļā un šajā pantā noteiktie aizņēmēja maksājumi. Patēriņa kredīta (kredīta) pilnas izmaksas naudas izteiksmē nozīmē visu šī panta 3.daļā un 4.daļas 2.-7.punktā noteikto aizņēmēja maksājumu summu.

5. Patēriņa kredīta (aizdevuma) kopējo izmaksu aprēķinā neietver:

1) aizņēmēja maksājumi, kurus aizņēmēja pienākums veikt izriet nevis no patēriņa kredīta (aizdevuma) līguma noteikumiem, bet gan no federālā likuma prasībām;

2) maksājumi, kas saistīti ar patērētāja kreditēšanas (aizdevuma) līguma nosacījumu nepildīšanu vai nepienācīgu izpildi no aizņēmēja puses;

3) aizņēmēja maksājumi par kredīta apkalpošanu, kas paredzēti patēriņa kreditēšanas (kredīta) līgumā un kuru apmērs un (vai) maksāšanas noteikumi ir atkarīgi no aizņēmēja lēmuma un (vai) viņa varianta. uzvedība;

4) aizņēmēja maksājumi par labu apdrošināšanas sabiedrībām, apdrošinot ķīlas priekšmetu saskaņā ar ķīlas līgumu, kas nodrošina prasījumus pret aizņēmēju saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu;

5) aizņēmēja maksājumi par pakalpojumiem, kuru sniegšana neparedz iespēju saņemt patēriņa kredītu (kredītu) un neietekmē patēriņa kredīta (aizdevuma) kopējo izmaksu vērtību procentu likmju un citu izteiksmē. maksājumiem, ja aizņēmējam tiek nodrošināts papildu labums salīdzinājumā ar šādu pakalpojumu sniegšanu uz publiskā piedāvājuma noteikumiem un aizņēmējam ir tiesības četrpadsmit kalendāro dienu laikā atteikt pakalpojumu, proporcionāli atgriežot daļu no maksājuma tās pakalpojuma daļas izmaksām, kas sniegta pirms paziņojuma par atteikumu.

6. Izsniedzot patēriņa kredītu (kredītu) ar kredītlimitu, patēriņa kredīta (aizdevuma) pilnās izmaksas aprēķinā netiek iekļauta aizņēmēja maksa par operācijām citā valūtā, kas nav līgumā noteiktā valūta (valūta). kurā tiek piešķirts patēriņa kredīts (kredīts), par darījumu apturēšanu, kas veikti, izmantojot elektronisko maksāšanas līdzekli, un citus aizņēmēja izdevumus, kas saistīti ar elektroniskā maksāšanas līdzekļa lietošanu.

7. Ja patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma nosacījumi paredz, ka aizņēmējs veic dažādus kredīta ņēmēja maksājumus, atkarībā no viņa lēmuma, patēriņa kredīta (aizdevuma) kopējo izmaksu aprēķins tiek veikts, pamatojoties uz kredīta ņēmējam. maksimālā iespējamā patēriņa kredīta (aizdevuma) summa un patēriņa kredīta (aizdevuma) atmaksas termiņi, vienādi maksājumi saskaņā ar patēriņa kredīta (aizdevuma) līgumu (parāda pamatsummas atmaksa, procentu un citu noteikto maksājumu samaksa ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noteikumiem.Ja patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā ir paredzēts minimālais ikmēneša maksājums, uz šī nosacījuma pamata tiek veikts patēriņa kredīta (aizdevuma) izmaksu aprēķins pilnā apmērā.

8. Krievijas Banka saskaņā ar tās noteikto kārtību reizi ceturksnī aprēķina un publicē patēriņa kredīta (aizdevuma) kopējo izmaksu vidējo tirgus vērtību procentos gadā patēriņa kredītu (aizdevumu) kategorijām, kuras noteiktas saskaņā ar 2008. gada 1. jūlija noteikumiem. Krievijas Banka, ne vēlāk kā četrdesmit piecas kalendārās dienas pirms tā ceturkšņa sākuma, kurā tiek piemērota patēriņa kredīta (aizdevuma) kopējo izmaksu vidējā tirgus vērtība procentos gadā.

9. Patēriņa kredītu (aizdevumu) kategorijas nosaka Krievijas Banka tās noteiktajā kārtībā, ņemot vērā šādus rādītājus (to diapazonus) - kredīta (aizdevuma) summu, atmaksas termiņu. patēriņa kredīts (kredīts), ķīlas pieejamība kredītam (aizdevumam), kreditora veids, kredīta mērķis, elektroniskā maksāšanas līdzekļa izmantošana, kredītlimita pieejamība, aizņēmēja saņemšana viņa atvērtajā bankas kontā ar kreditoru, darba samaksa, citi regulārie maksājumi, kas uzkrāti saistībā ar darba pienākumu pildīšanu, un (vai) pensijas, pabalsti un citi sociālie vai kompensācijas maksājumi.

10. Patēriņa kredīta (aizdevuma) pilno izmaksu vidējo tirgus vērtību procentos gadā Krievijas Banka nosaka kā vidējo svērto vismaz simts lielāko kreditoru attiecīgajā patēriņa kredīta (aizdevuma) kategorijā vai vismaz viena trešdaļa no kopējā kreditoru skaita, kas sniedz atbilstošās kategorijas patēriņa kredītu (aizdevumu).

10.1. Ja, aprēķinot kredīta (aizdevuma) kopējo izmaksu vidējo svērto vērtību, viena aizdevēja vienā patēriņa kredīta (kredīta) kategorijā izsniegto patēriņa kredītu (aizdevumu) apjoms pārsniedz 20 procentus no kopējā kredītu apjoma ( aizdevumi), ko izsniedz visi šīs kategorijas aizdevēji, tad šāda kreditora kredītu apjoms tiek ņemts vienāds ar 20 procentiem.

11. Patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noslēgšanas brīdī patēriņa kredīta (aizdevuma) kopējās izmaksas procentos gadā nevar pārsniegt patēriņa kredīta (aizdevuma) kopējo izmaksu vidējo tirgus vērtību procentos gadā. aprēķinājusi Krievijas Banka atbilstošajai patēriņa kredīta (aizdevuma) kategorijai, kas izmantota attiecīgajā kalendārajā ceturksnī, par vairāk nekā vienu trešdaļu. Ja būtiski mainās tirgus nosacījumi, kas ietekmē patēriņa kredīta (aizdevuma) kopējās izmaksas procentos gadā, Krievijas Bankas noteikumi var noteikt periodu, kurā šajā daļā noteiktais ierobežojums nav piemērojams.

Noteikumu 6.1. Aizdevuma līguma, aizdevuma līguma, kas noslēgts ar privātpersonu nolūkos, kas nav saistīti ar uzņēmējdarbību, nosacījumu iezīmes un aizņēmēja saistības, saskaņā ar kurām ir nodrošināta hipotēka

1. Aizdevuma līgumā aizdevuma līgums, kas noslēgts ar privātpersonu mērķiem, kas nav saistīti ar uzņēmējdarbības veikšanu, un aizņēmēja saistības, saskaņā ar kurām ir nodrošinātas hipotēkas, pilnas ar hipotēku nodrošinātā aizdevuma (aizdevuma) izmaksas. jānosaka saskaņā ar šajā federālajā likumā noteiktajām prasībām.

2. Aizdevuma līgumam, aizdevuma līgumam, kas noslēgts ar personu nolūkos, kas nav saistīti ar tās uzņēmējdarbību, un aizņēmēja saistībām, saskaņā ar kurām ir nodrošināta hipotēka, daļēji tiek piemērotas šī federālā likuma prasības. :

1) informācijas ievietošana par kredīta (aizdevuma) pilnām izmaksām kreditēšanas līguma, aizdevuma līguma pirmajā lapā;

2) aizliegums kreditoram iekasēt atlīdzību par pienākumu izpildi, kas viņam uzlikti ar Krievijas Federācijas normatīvajiem aktiem, kā arī par pakalpojumiem, kuru sniegšanu kreditors darbojas tikai savās interesēs un kā kura nodrošināšanas rezultātā aizņēmējam netiek radīts atsevišķs mantiskais labums;

3) informācijas ievietošana par kredīta (kredīta) izsniegšanas, izmantošanas un atmaksas nosacījumiem pakalpojumu sniegšanas vietās (kredīta (kredīta) pieteikumu pieņemšanas vietās, tai skaitā interneta informācijas un telekomunikāciju tīklā), kā kā arī attiecībā uz citas šajā federālajā likumā paredzētās informācijas vēršanu aizņēmējam;

4) aizņēmēja nodrošināšana ar maksājumu grafiku saskaņā ar aizdevuma līgumu, aizdevuma līgumu;

5) kreditora bezmaksas operāciju veikšana aizņēmēja bankas kontā, ja aizdevuma līguma, aizdevuma līguma nosacījumi paredz tā atvēršanu.

3. Aprēķināt pilnu patēriņa kredīta (aizdevuma) izmaksu saskaņā ar aizdevuma līgumu, aizdevuma līgumu, kas noslēgts ar privātpersonu mērķiem, kas nav saistīti ar uzņēmējdarbību, un aizņēmēja saistības, kas nodrošinātas ar hipotēku. , kopā ar šī federālā likuma 6. panta 3. un 4. daļā noteiktajiem aizņēmēja maksājumiem - par patēriņa kredīta (aizdevuma) pilnām izmaksām, kas izteiktas procentos gadā, un 3. daļā un 2. punktā noteiktajiem aizņēmēja maksājumiem. Šī federālā likuma 6. panta 4. daļas 7. punkts - par patēriņa kredīta (aizdevuma) pilnām izmaksām naudas izteiksmē ietver apdrošināšanas prēmijas summu, ko aizņēmējs samaksājis saskaņā ar ķīlas apdrošināšanas līgumu, kas nodrošina prasības aizņēmējs saskaņā ar patēriņa kredīta (aizdevuma) līgumu.

4. Saskaņā ar aizdevuma līgumu, aizdevuma līgumu, kas noslēgts ar privātpersonu mērķiem, kas nav saistīti ar tās uzņēmējdarbību, un aizņēmēja saistības, saskaņā ar kurām ir nodrošinātas ar hipotēku, tiek noteikta aptuvenā aizņēmēja mēneša vidējā maksājuma summa, kas aprēķināta 2008. gada 21. jūnija likumā noteiktajā kārtībā. Krievijas Bankas noteiktajā veidā un kam ir informatīvs raksturs. Kredītņēmēja vidējā mēneša maksājuma aptuvenā summa ir ievietota kvadrātveida rāmī pa labi no informācijas par patēriņa kredīta (kredīta) kopējām izmaksām naudas izteiksmē un tiek lietota ar cipariem un lielajiem burtiem. Kvadrātveida rāmja laukumam jābūt vismaz 5 procentiem no aizdevuma līguma pirmās lapas laukuma, aizdevuma līguma, kas noslēgts ar personu mērķiem, kas nav saistīti ar tās uzņēmējdarbību un aizņēmēja saistībām. saskaņā ar kuriem ir nodrošināti ar hipotēku.

5. Līgumsoda (naudas soda, līgumsoda) apmērs par kredīta ņēmēja saistību nepildīšanu vai nepienācīgu izpildi par kredīta (aizdevuma) atmaksas (aizdevuma) un (vai) procentu maksāšanas saistībām par kredīta (aizdevuma) izmantošanu saskaņā ar kredītlīgumu. , aizdevuma līgums, kas noslēgts ar privātpersonu mērķiem, kas nav saistīti ar tās uzņēmējdarbību, un aizņēmēja saistības, kas nodrošinātas ar hipotēku, nevar pārsniegt Krievijas Federācijas Centrālās bankas noteikto pamatlikmi uz attiecīgā līguma noslēgšanu, ja saskaņā ar aizdevuma līguma, aizdevuma līguma nosacījumiem tiek uzkrāti procenti par attiecīgo saistību pārkāpuma periodu vai 0,06 procenti no kavētā parāda summas par katru saistību pārkāpuma dienu, ja aizdevuma līguma, aizdevuma līguma noteikumi, procenti par kredīta (aizdevuma) izmantošanu par attiecīgo saistību pārkāpuma periodu netiek uzkrāti.

Noteikumu 6.2. Patēriņa kredīta (aizdevuma) līguma bez ķīlas noteikumu un nosacījumu iezīmes, kas noslēgtas uz laiku līdz piecpadsmit dienām, par summu, kas nepārsniedz 10 000 rubļu

Saskaņā ar patēriņa kredīta (aizdevuma) līgumiem bez ķīlas, kas noslēgti uz laiku, kas nepārsniedz piecpadsmit dienas, par summu, kas nepārsniedz 10 000 rubļu, netiek piemērotas šā federālā likuma 5. panta 23. daļā, 6. panta 11. daļā noteiktās prasības, ar nosacījumu, ka vienlaikus tiek ievēroti šādi nosacījumi:

1) kreditoram neuzkrājas procenti, atbildības pasākumi saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu, kā arī maksājumi par kredīta devēja sniegtajiem pakalpojumiem kredīta ņēmējam par atsevišķu samaksu saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu, izņemot līgumsods (naudas sods, soda nauda) 0,1 procenta apmērā no kavētā parāda summas par katru saistību pārkāpuma dienu, pēc tam, kad fiksētā maksājumu summa sasniedz 30 procentus no patēriņa kredīta (aizdevuma) (turpmāk - kredīta) summas. fiksētās maksājumu summas maksimālā pieļaujamā vērtība);

2) patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma bez nodrošinājuma pirmajā lapā ir norādīts nosacījums, kas satur šā panta 1. punktā noteikto aizliegumu, norādot maksimālo pieļaujamo fiksētās maksājumu summas vērtību, kas noslēgts uz laiku, kas nepārsniedz piecpadsmit dienas, par summu, kas nepārsniedz 10 000 rubļu, tabulas priekšā, kurā ir atsevišķi patēriņa kredīta (aizdevuma) līguma noteikumi;

3) dienas fiksētā maksājumu summa nepārsniedz vērtību, kas vienāda ar fiksētās maksājumu summas maksimāli pieļaujamās vērtības dalīšanas ar 15 rezultātu;

4) patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā ir ietverts nosacījums par aizliegumu palielināt patēriņa kredīta (aizdevuma) termiņu un summu.

7. pants. Patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noslēgšana

1. Patēriņa kredīta (aizdevuma) līgums tiek noslēgts tādā veidā, kā noteikts Krievijas Federācijas tiesību aktos par kredītlīgumu, aizdevuma līgumu, ņemot vērā šajā federālajā likumā paredzēto specifiku.

2. Ja, izsniedzot patēriņa kredītu (kredītu), aizņēmējam par atlīdzību tiek piedāvāti aizdevēja un (vai) trešo personu sniegtie papildu pakalpojumi, tai skaitā aizņēmēja dzīvības un (vai) veselības apdrošināšana par labu aizdevējam, kā arī citas aizņēmēja apdrošināšanas intereses, aizdevēja noteiktās formas iesniegums patēriņa kredīta (aizdevuma) izsniegšanai, kas satur aizņēmēja piekrišanu šādu pakalpojumu sniegšanai viņam, tai skaitā citu līgumu slēgšanai. ko aizņēmējam ir pienākums noslēgt saistībā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu. Aizdevēja pieteikumā patēriņa kredīta (kredīta) izsniegšanai ir pienākums norādīt par maksu piedāvātā aizdevēja papildu pakalpojuma izmaksas un nodrošināt, ka aizņēmējs piekrīt vai atsakās sniegt viņam šādu papildu pakalpojumu par maksu. , tai skaitā, slēdzot citus līgumus, kas aizņēmējam ir jāslēdz saistībā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu.

3. Patēriņa kredīta (kredīta) pieteikuma un citu aizņēmēja dokumentu izskatīšana un tā kredītspējas novērtēšana tiek veikta bez maksas.

4. Ja aizņēmējs pēc kredīta devēja lūguma ir iesniedzis pieteikumu patēriņa kredīta (aizdevuma) izsniegšanai, bet viņa klātbūtnē nevar pieņemt lēmumu par patēriņa kreditēšanas (kredīta) līguma noslēgšanu, pēc pieprasījuma. no aizņēmēja, viņam tiek izsniegts dokuments, kurā ir informācija par pieņemšanas datumu, lai izskatītu viņa pieteikumu patēriņa kredīta (aizdevuma) saņemšanai.

5. Pamatojoties uz aizņēmēja pieteikuma par patēriņa kredīta (aizdevuma) izsniegšanu izskatīšanas rezultātiem, kreditors var atteikties slēgt patēriņa kredīta (aizdevuma) līgumu ar aizņēmēju, neminot iemeslu, ja vien federālie likumi neparedz pienākumu. kreditoram, lai pamatotu atteikumu slēgt līgumu. Informāciju par atteikumu slēgt patēriņa kredīta (aizdevuma) līgumu vai patēriņa kredīta (aizdevuma) vai tā daļas izsniegšanu kreditors nosūta kredītvēstures birojam saskaņā ar 30.decembra federālo likumu Nr.218-FZ, 2004 "Par kredītvēsturi".

6. Patēriņa aizdevuma līgums tiek uzskatīts par noslēgtu, ja starp līguma pusēm tiek panākta vienošanās par visiem šī federālā likuma 5. panta 9. daļā noteiktajiem līguma individuālajiem nosacījumiem. Patēriņa kredīta līgums tiek uzskatīts par noslēgtu ar brīdi, kad naudas līdzekļi tiek pārskaitīti aizņēmējam.

7. Aizņēmējam ir tiesības informēt aizdevēju par savu piekrišanu patēriņa kredīta (kredīta) saņemšanai uz patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma individuālajos noteikumos noteiktajiem nosacījumiem piecu darbdienu laikā no kredīta izsniegšanas dienas. individuālos līguma noteikumus aizņēmējam, ja vien aizdevējs nav noteicis ilgāku termiņu. Pēc kredīta ņēmēja pieprasījuma aizdevējs noteiktajā termiņā viņam bez atlīdzības sniedz atbilstošā veida patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma vispārīgos noteikumus.

8. Kreditors nav tiesīgs piecu darbdienu laikā no dienas, kad tos saņēmis aizņēmējs, vienpusēji mainīt aizņēmējam piedāvātos individuālos patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noteikumus, ja vien kreditors nav noteicis ilgāku termiņu. .

9. Ja kredīta devējs saņem individuālos kredīta ņēmēja parakstītā patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noteikumus pēc šī panta 8. daļā noteiktā termiņa beigām, līgums netiek uzskatīts par noslēgtu.

10. Slēdzot patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu, kredīta devējam, lai nodrošinātu līgumā noteikto saistību izpildi, ir tiesības pieprasīt no aizņēmēja par saviem līdzekļiem apdrošināties pret kredīta nozaudēšanas un kaitējuma riskiem. ieķīlāto mantu par summu, kas nepārsniedz nodrošinātā prasījuma summu, kā arī apdrošināt aizņēmēja citas apdrošināmās intereses . Kredīta devējam ir pienākums nodrošināt aizņēmējam patēriņa kredītu (kredītu) ar tādiem pašiem (patēriņa kredīta (kredīta) summa, atmaksas termiņš un procentu likme) nosacījumiem, ja aizņēmējs patstāvīgi apdrošinājis savu dzīvību, veselību vai citas apdrošinājamas intereses par labu. aizdevēja pie apdrošinātāja, kas atbilst kreditora noteiktajiem kritērijiem saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktu prasībām. Ja federālais likums neparedz, ka aizņēmējs obligāti noslēdz apdrošināšanas līgumu, aizdevējam ir pienākums piedāvāt aizņēmējam alternatīvu patēriņa kredītu (aizdevumu) par salīdzināmu patēriņa kredīta (aizdevuma) summu un atmaksas termiņu. (aizdevuma) nosacījumi bez obligāta apdrošināšanas līguma noslēgšanas.

11. Patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā, kas paredz aizņēmēja obligātu apdrošināšanas līguma slēgšanu, var paredzēt, ka gadījumā, ja kredīta ņēmējs nepilda apdrošināšanas saistības ilgāk par trīsdesmit kalendārajām dienām, kreditoram ir tiesības uz apdrošināšanas līguma noslēgšanu. pieņemt lēmumu paaugstināt izsniegtā patēriņa kredīta (aizdevuma) procentu likmi līdz procentu likmei, kas bija spēkā patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noslēgšanas brīdī saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumiem par salīdzināmiem ( patēriņa kredīta (kredīta) patēriņa kredīta (kredīta) nosacījumu summa, atmaksas termiņš bez obligāta apdrošināšanas līguma noslēgšanas, bet ne augstāka par procentu likmi saskaņā ar tādiem patēriņa kredīta (kredīta) līgumiem, kuri bija spēkā kreditora brīdī. pieņēma lēmumu paaugstināt procentu likmi sakarā ar apdrošināšanas saistību nepildīšanu.

12. Gadījumā, ja kredīta ņēmējs nepilda patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noteikumos noteiktās apdrošināšanas saistības ilgāk par trīsdesmit kalendārajām dienām, kreditoram ir tiesības pieprasīt patēriņa kredīta (aizdevuma) pirmstermiņa izbeigšanu. ) vienošanos un (vai) visas atlikušās patēriņa kredīta (aizdevuma) summas atdošanu kopā ar maksājamajiem procentiem par faktisko aizdevuma termiņu, rakstiski paziņojot par to aizņēmējam un nosakot saprātīgu patēriņa kredīta (aizdevuma) atmaksas termiņu, kas nevar būt mazāks par trīsdesmit kalendārajām dienām no brīža, kad kreditors nosūtījis minēto paziņojumu, izņemot šā panta 11.daļā paredzēto gadījumu.

13. Ja aizņēmējs pārkāpj patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā noteikto pienākumu izmantot patēriņa kredītu (kredītu) paredzētajam mērķim ar nosacījumu, ka aizņēmējs saņemtos naudas līdzekļus izmanto noteiktiem mērķiem, Kreditors ir tiesīgs arī atteikties no aizņēmēja turpmākās kreditēšanas saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu un (vai) pieprasīt pilnu patēriņa kredīta (aizdevuma) pirmstermiņa atmaksu.

14. Patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noslēgšanai saskaņā ar šo pantu nepieciešamos dokumentus, tai skaitā patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma individuālos noteikumus un patēriņa kredīta (aizdevuma) pieteikumu, var parakstīt puses. izmantojot ar roku rakstīta paraksta analogu tādā veidā, kas apliecina tā piederību pusēm saskaņā ar federālo likumu prasībām, un nosūtīts, izmantojot informācijas un telekomunikāciju tīklus, tostarp internetu. Pie katras iepazīšanās informācijas un telekomunikāciju tīklā "Internets" ar individuālajiem patēriņa kreditēšanas (kredīta) līguma noteikumiem, kredīta ņēmējam jāsaņem paziņojums par periodu, kurā ar aizņēmēju var noslēgt patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu saskaņā ar plkst. tādiem nosacījumiem un kas ir noteikts saskaņā ar šo federālo likumu.

15. Slēdzot patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu, aizdevējam ir pienākums sniegt aizņēmējam informāciju par kredīta ņēmēja veikto maksājumu summām un datumiem saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu vai to noteikšanas kārtību, atsevišķi norādot patēriņa kredīta (aizdevuma) pamatparāda atmaksai atvēlētās summas un procentu dzēšanai atvēlētās summas - katrā maksājumā, kā arī kopējā aizņēmēja maksājumu summa patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma darbības laikā, noteikta pamatojoties uz patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noteikumiem, kas bija spēkā patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noslēgšanas dienā (turpmāk – maksājumu grafiks saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu. Šī prasība neparedz attiecas uz patēriņa kredītu (aizdevumu) ar kredītlimitu.

8. pants. Elektroniskā maksāšanas līdzekļa nodošana, izsniedzot patēriņa kredītu, izmantojot elektronisko maksāšanas līdzekli

Izsniedzot patēriņa kredītu, izmantojot elektronisko maksāšanas līdzekli, tas aizdevējam jānodod aizņēmējam aizdevēja (tā struktūrvienības) atrašanās vietā, un, ja ir atsevišķa aizņēmēja rakstiska piekrišana, uz norādīto adresi. aizņēmējs, slēdzot patēriņa aizdevuma līgumu, tādā veidā, kas ļauj nepārprotami konstatēt, ka elektronisko maksāšanas līdzekli ir saņēmis aizņēmējs personīgi vai viņa pilnvarots pārstāvis. Aizņēmēja elektronisko maksāšanas līdzekļu pārsūtīšana un izmantošana ir atļauta tikai pēc tam, kad kreditors ir identificējis klientu saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajām prasībām.

9. pants. Procenti saskaņā ar patēriņa kredīta (aizdevuma) līgumu

1. Patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma procentu likmi var noteikt, izmantojot gada procentu likmi, kuras fiksēto vērtību nosaka līguma puses individuālajos patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma nosacījumos pēc tā noslēgšanas. (nemainīgā procentu likme), gada procentu likme, vērtība, kas var mainīties atkarībā no patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma individuālajos nosacījumos paredzētās mainīgās vērtības izmaiņām (mainīgā procentu likme).

2. Mainīgās procentu likmes aprēķināšanas kārtībā jāiekļauj mainīgā summa. Mainīgā lieluma vērtības jānosaka, pamatojoties uz apstākļiem, ko aizdevēja un tā saistīto uzņēmumu nevar ietekmēt. Mainīgās vērtības regulāri jāpublicē publiski pieejamos informācijas avotos.

3. Ja, nosakot procentu likmi saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu, tiek izmantota mainīgā procentu likme, aizdevēja pienākums ir paziņot aizņēmējam, ka procentu likmes aprēķināšanai izmantotā mainīgā lieluma vērtība var mainīties ne tikai uz leju, bet arī uz augšu, kā arī to, ka mainīgā lieluma vērtību izmaiņas iepriekšējos periodos neliecina par šī mainīgā lieluma vērtību izmaiņām nākotnē.

4. Aizdevējam ir pienākums ne vēlāk kā septiņu dienu laikā no tā kreditēšanas perioda sākuma, kurā tiks piemērota mainītā mainīgā procentu likme, paziņot aizņēmējam par mainīgās procentu likmes izmaiņām, kas ietver mainīgās vērtības vērtību. , un nogādāt aizņēmējam informāciju par aizdevuma (aizdevuma) pilnām izmaksām, kas aprēķinātas, pamatojoties uz mainīgā lieluma mainīto vērtību, kā arī patēriņa kredīta (aizdevuma) līguma maksājumu grafika izmaiņām (ja tas iepriekš tika sniegts aizņēmējam) patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā paredzētajā veidā.

5. Mainot patēriņa kreditēšanas (kredīta) līguma paredzamo maksājumu apmēru, aizdevējs nosūta aizņēmējam precizētu maksājumu grafiku saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu (ja tas kredīta ņēmējam iepriekš bija sniegts) noteiktajā kārtībā. šo līgumu.

10. pants. Informācija, kas tiek sniegta kredīta ņēmējam pēc patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noslēgšanas

1. Kreditoram pēc patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noslēgšanas ir pienākums līgumā noteiktajā kārtībā nosūtīt aizņēmējam šādu informāciju vai nodrošināt tai piekļuvi:

2) aizņēmēja veikto un nākamo maksājumu datumi un apmēri saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu (aizņēmēja nākamo maksājumu apmēri patēriņa kredīta (kredīta) ar mainīgo procentu likmi ietvaros tiek noteikti saskaņā ar kredīta (kredīta) līgumu). šis federālais likums);

3) cita patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā norādītā informācija.

2. Pēc patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma noslēgšanas, kas paredz patēriņa kredīta (aizdevuma) izsniegšanu ar kredītlimitu, aizdevējam ir pienākums nosūtīt aizņēmējam patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā noteiktajā kārtībā. , bet ne retāk kā reizi mēnesī, ja iepriekšējā mēneša laikā aizņēmējs ir mainījis parāda summu, bez maksas sniedz šādu informāciju vai nodrošina tai pieeju:

1) aizņēmēja kārtējo parādu kreditoram saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu;

2) par iepriekšējo mēnesi veikto maksājumu datumi un summas, kā arī par aizņēmēja nākamo maksājumu saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu;

3) pieejamā patēriņa kredīta (aizdevuma) summa ar kredītlimitu.

3. Pēc patēriņa kredīta (aizdevuma) izsniegšanas aizņēmējam ir tiesības pēc pieprasījuma reizi mēnesī bez maksas un neierobežotu skaitu reižu par maksu saņemt šā panta 1.punktā noteikto informāciju.

4. Informācija par kavēta parāda esamību saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu tiek nosūtīta aizņēmējam bez maksas patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā noteiktajā kārtībā un termiņā, bet ne vēlāk kā septiņu dienu laikā no plkst. nokavētā parāda rašanās datums.

5. Aizdevējam, kas ir kredītiestāde, saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu pēc tam, kad aizņēmējs ir veicis katru darījumu, izmantojot elektronisko maksāšanas līdzekli, ar kuru aizņēmējam tika piešķirts patēriņa kredīts (kredīts), ir pienākums informēt. aizņēmējs par viņa pašreizējā parāda apmēru kreditoram saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu un par pieejamo patēriņa kredīta (aizdevuma) ar kredītlimitu saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu summu, iekļaujot šādu informāciju paziņojums, kas paredzēts 2011. gada 27. jūnija Federālā likuma Nr. 161-FZ 9. panta 4. daļā "Par valsts maksājumu sistēmu".

11. pants

1. Aizņēmējam ir tiesības pilnībā vai daļēji atteikties no patēriņa kredīta (kredīta) saņemšanas, par to paziņojot kreditoram pirms līgumā noteiktā tā sniegšanas termiņa beigām.

2. Aizņēmējam četrpadsmit kalendāro dienu laikā no patēriņa kredīta (aizdevuma) saņemšanas dienas ir tiesības pirms termiņa atmaksāt visu patēriņa kredīta (aizdevuma) summu bez iepriekšēja brīdinājuma aizdevējam, maksājot procentus par faktiskais aizdevuma termiņš.

3. Aizņēmējam trīsdesmit kalendāro dienu laikā no patēriņa kredīta (aizdevuma) saņemšanas dienas, kas izsniegts ar nosacījumu, ka aizņēmējs saņemtos naudas līdzekļus izmanto noteiktiem mērķiem, ir tiesības pirms termiņa atdot aizdevējam visu naudas summu. patēriņa kredīta (aizdevuma) vai tā daļas bez iepriekšēja brīdinājuma aizdevējam ar procentu samaksu par faktisko aizdevuma termiņu.

4. Aizņēmējam ir tiesības pirms termiņa atdot kreditoram visu saņemtā patēriņa kredīta (aizdevuma) summu vai tās daļu, paziņojot par to kreditoram patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā noteiktajā kārtībā, vismaz trīsdesmit kalendārās dienas pirms patēriņa kredīta (aizdevuma) atdošanas dienas, ja patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā nav noteikts īsāks termiņš.

5. Patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā patēriņa kredīta (aizdevuma) daļējas pirmstermiņa atmaksas gadījumā prasību par patēriņa kredīta (aizdevuma) daļas pirmstermiņa atmaksu var noteikt tikai dienā, kad tiek atmaksāts patēriņa kredīts (kredīts) pirms termiņa. nākamais maksājums tiek veikts saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (kredīta) līguma maksājumu grafiku, bet ne vēlāk kā trīsdesmit kalendārās dienas no dienas, kad kreditors ir paziņojis par šādu atdošanu ar procentu samaksu. uz faktisko aizdevuma termiņu.

6. Visas patēriņa kredīta (kredīta) summas vai tās daļas pirmstermiņa atmaksas gadījumā aizņēmējam saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu ir pienākums maksāt aizdevējam procentus par atmaksāto patēriņa kredīta summu. (kredīts) ieskaitot līdz patēriņa kredīta (kredīta) vai tā daļu attiecīgās summas faktiskās atgriešanas datumam.

7. Ja aizņēmējs pirms termiņa atmaksā visu patēriņa kredīta (aizdevuma) summu vai tās daļu saskaņā ar šā panta 4.daļu, kreditors piecu kalendāro dienu laikā no paziņojuma saņemšanas dienas, pamatojoties uz par patēriņa kredīta (aizdevuma) pirmstermiņa atmaksu, ir pienākums aprēķināt pamatparāda summu un procentus par patēriņa kredīta (kredīta) faktisko lietošanas laiku, kas aizņēmējam jāmaksā dienā, kad kreditoram paziņots par šādu pirmstermiņa atmaksu, un sniedz norādīto informāciju. Ja patēriņa kreditēšanas (kredīta) līguma nosacījumi paredz aizņēmēja bankas konta atvēršanu un uzturēšanu aizdevējā, aizdevējs arī sniedz kredīta ņēmējam informāciju par naudas līdzekļu atlikumu aizņēmēja bankas kontā.

8. Patēriņa kredīta (aizdevuma) daļas pirmstermiņa atmaksas gadījumā aizdevējam patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā noteiktajā kārtībā ir pienākums nodrošināt aizņēmējam pilnu patēriņa kredīta izmaksu. (kredīts), ja patēriņa kredīta (aizdevuma) pirmstermiņa atmaksas rezultātā ir mainījušās patēriņa kredīta (aizdevuma) kopējās izmaksas, kredīts (kredīts), kā arī precizēts patēriņa kredīta (aizdevuma) maksājumu grafiks līgums, ja šāds grafiks aizņēmējam bija iepriekš sniegts.

9. Patēriņa kredīta (kredīta) daļas pirmstermiņa atmaksa neizraisa nepieciešamību mainīt līgumus, kas nodrošina aizņēmēja patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumā noteikto saistību izpildi.

12. pants. Tiesību (prasījumu) cesija saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu

1. Kreditoram ir tiesības cedēt tiesības (prasības) saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu tikai juridiskai personai, kas nodarbojas ar profesionālo darbību patēriņa kredītu izsniegšanā, juridiskai personai, kas nodarbojas ar fizisko personu nokavēto parādu atdošanu. kā galveno darbības veidu specializētajai finanšu sabiedrībai vai fiziskai personai, kas norādīta aizņēmēja rakstiskā piekrišanā, kuru kreditors saņēmis pēc tam, kad aizņēmējam ir nokavēts parāds saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu, ja cesijas aizliegums ir nav paredzēts federālajā likumā vai līgumā, kurā ietverts nosacījums par cesijas aizliegumu, par ko panākta vienošanās, noslēdzot to šajā federālajā likumā noteiktajā veidā. Tajā pašā laikā aizņēmējs attiecībā uz jauno kreditoru saglabā visas viņam piešķirtās tiesības attiecībā uz sākotnējo kreditoru saskaņā ar federālajiem likumiem.

2. Cedot tiesības (prasības) saskaņā ar patēriņa kredīta (aizdevuma) līgumu, kreditoram ir tiesības saskaņā ar Krievijas tiesību aktiem nodot aizņēmēja un to personu personas datus, kuras sniegušas nodrošinājumu saskaņā ar patēriņa kredīta (aizdevuma) līgumu. Federācija par personas datiem.

3. Personai, kurai ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu tika piešķirtas tiesības (prasījumi), ir pienākums glabāt bankas noslēpumu un citus ar likumu aizsargātus noslēpumus, personas datus, kas tai kļuvuši zināmi saistībā ar tiesību (prasījumu) cesiju. , personas datus, nodrošina šo datu konfidencialitāti un drošību un ir atbildīgs par to izpaušanu.

13. pants Strīdu izšķiršana

1. Aizņēmēja prasības pret kreditoru patērētāju tiesību aizsardzībai tiek uzrādītas saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem.

2. Patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma individuālajos nosacījumos, pusēm vienojoties, lietas teritoriālo piekritību var mainīt pēc kreditora prasījuma pret aizņēmēju, kas radies vai var rasties nākotnē plkst. jebkurā laikā, pirms tiesa pieņem lietu izskatīšanai, izņemot gadījumus, kas noteikti federālajos likumos.

3. Mainot teritoriālo piekritību patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līguma individuālajos nosacījumos, pusēm ir pienākums subjekta robežās noteikt tiesu, kuras piekritībā tiks nodots strīds par kreditora prasījumu. Krievijas Federācijas aizdevuma ņēmēja atrašanās vietā, ko viņš ir norādījis patēriņa kredīta (aizdevuma) līgumā, vai vietā, kur aizņēmējs saņēmis piedāvājumu (līguma slēgšanas piedāvājumu).

4. Aizņēmējam un kreditoram ir tiesības slēgt šķīrējtiesas līgumu par strīda izšķiršanu saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu tikai pēc prasības celšanas pamata rašanās.

5. Juridiskām un fiziskajām personām nav tiesību pieprasīt no aizņēmēja pildīt saistības saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu, ja sākotnējais kreditors tā noslēgšanas brīdī nebija juridiska persona, kas nodarbojas ar profesionālo darbību patērētāja kreditēšanas (kredīta) līguma ietvaros. kredītus, un tiesību (prasījumu) cesijas brīdī saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu jaunais kreditors nebija juridiska persona, kas nodarbojas ar profesionālo darbību patēriņa kredītu izsniegšanā, juridiska persona, kas nodarbojas ar nokavējuma naudas atdošanu. fizisko personu parādi kā pamatdarbība, specializēta finanšu kompānija vai fiziska persona, kas norādīta aizņēmēja rakstiskā piekrišanā, kas paredzēta šī federālā likuma 12. panta 1. daļā.

14. pants

1. Ja aizņēmējs pārkāpj parāda pamatsummas atmaksas un (vai) procentu maksāšanas noteikumus saskaņā ar patēriņa kredīta (aizdevuma) līgumu, tas uzliek atbildību, kas noteikta federālajā likumā, patēriņa kredīta (aizdevuma) līgumā, kā. kā arī rodas tiesības kreditoram pieprasīt pirms termiņa atmaksāt visu atlikušo patēriņa kredīta (aizdevuma) summu kopā ar procentiem, kas pienākas saskaņā ar patēriņa kreditēšanas (aizdevuma) līgumu un (vai) patēriņa kredīta (aizdevuma) izbeigšanu. ) vienošanās šajā pantā paredzētajā gadījumā.

2. Gadījumā, ja kredīta ņēmējs pārkāpj patēriņa kreditēšanas (kredīta) līguma noteikumus par pamatparāda summu dzēšanas un (vai) procentu maksāšanas termiņiem, kuru ilgums (kopējais ilgums) pārsniedz sešdesmit kalendārās dienas. pēdējās simt astoņdesmit kalendārās dienas, kredīta devējam ir tiesības pieprasīt patērētāja kredīta (aizdevuma) atlikušās summas pirmstermiņa atmaksu kopā ar maksājamiem procentiem un (vai) patēriņa kredīta (aizdevuma) līguma izbeigšanu, par to paziņojot aizņēmējam līgumā noteiktajā kārtībā un nosakot saprātīgu termiņu atlikušās patēriņa kredīta (kredīta) summas atmaksai, kas nevar būt mazāks par trīsdesmit kalendārajām dienām no kreditora paziņojuma dienas.

3. Gadījumā, ja kredīta ņēmējs pārkāpj patērētāja kreditēšanas (kredīta) līguma noteikumus, kas noslēgti uz laiku, kas mazāks par sešdesmit kalendārajām dienām, pamatparāda summu dzēšanas un (vai) procentu samaksas dienā. ilgums (kopējais ilgums) pārsniedz desmit kalendārās dienas, kreditoram ir tiesības pieprasīt pirms termiņa atmaksāt atlikušo patēriņa kredīta (aizdevuma) summu kopā ar procentiem vai līguma izbeigšanu, par to paziņojot aizņēmējam noteiktajā veidā. ar līgumu un nosakot saprātīgu termiņu atlikušās patēriņa kredīta (aizdevuma) summas atmaksai, kas nevar būt mazāks par desmit kalendārajām dienām no kredīta devēja paziņojumu nosūtīšanas brīža.

4. Aizņēmējs nevar tikt saukts pie atbildības par parāda pamatsummas atmaksas un (vai) procentu maksāšanas termiņu pārkāpšanu, ja aizņēmējs ievērojis pēdējā patēriņa kredīta (aizdevuma) maksājumu grafikā noteiktos termiņus. ) līgums, ko kredīta devējs nosūtījis kredīta ņēmējam patēriņa kreditēšanas līgumā paredzētajā veidā.kredīts (aizdevums).

2. Šis federālais likums attiecas uz patēriņa kredīta (aizdevuma) līgumiem, kas noslēgti pēc tā spēkā stāšanās dienas.

3. Krievijas Banka sāk publicēt patēriņa kredīta (aizdevuma) kopējo izmaksu vidējās tirgus vērtības pa šajā federālajā likumā paredzētajām patēriņa kredītu (aizdevumu) kategorijām ne vēlāk kā 2014. gada 14. novembrī.

Prezidents

Krievijas Federācija

Maskavas Kremlis

Kopš 1. jūlija bankas ir samazinājušas likmes patēriņa kredītiem Centrālās bankas ierobežojumu dēļ: saskaņā ar likumu likme nevar pārsniegt vidējo vairāk par trešdaļu. Tagad tas ir 57,3% gadā.

Trešdien, 1.jūlijā, stājās spēkā likuma "Par patēriņa kredītu (aizdevumu)" prasības ierobežot patēriņa kredītu maksimālās likmes. Likums attiecas uz bankām, mikrofinansēšanas organizācijām (MFI), patērētāju kooperatīviem un lombardiem.

Likumā teikts, ka patēriņa kredīta (aizdevuma) līguma noslēgšanas brīdī kopējās patēriņa kredīta (TCP) izmaksas nevar pārsniegt Krievijas Bankas aprēķināto vidējo tirgus vērtību vairāk kā par vienu trešdaļu.

Pēc regulatora pēdējiem aprēķiniem, maksimālā likme banku naudas aizdevumiem nedrīkst pārsniegt 57,3% gadā. Naudas kredītu vidējā likme svārstās no 22,1% līdz 43%, atkarībā no aizdevuma termiņa un summas. Šīs vērtības regulators var pielāgot reizi ceturksnī.

Saskaņā ar Frank Research Group datiem, četras no 47 lielākajām bankām naudas aizdevumu portfeļa ziņā līdz pat pēdējai dienai turēja likmes augstākas, nekā to pieļauj Centrālā banka. Maksimālā likme naudas aizdevumiem Alfa-Bank bija 77%, Orient Express - 59,5%, Rusfinance - 80,38%, Home Credit - 69,9%. Taču šīs bankas jaunās prasības ir izpildījušas kopš 1.jūlija.

Tātad Alfa-Bank likmes pazemināja. “Naudas kredītu likmju izmaiņas stājas spēkā no 1. jūlija. To lielums ir atkarīgs no klienta kategorijas un atbilstošās aizdevuma summas. Likmes ir Centrālās bankas noteiktajās robežās, ”RBC sacīja Alfa-Bank preses virsnieks. Saskaņā ar Centrālās bankas prasībām viņš cēla procentu likmes aizdevumiem un Orient Express. “Mēs esam pārskatījuši produktu modeļus. Viens no tiem tika izslēgts no rindas ("Tautas" tarifs), dažās tika mainīta procentu likmes struktūra. Tika ieviestas jaunas produktu modifikācijas, kas orientētas uz mazāk riskantiem klientu segmentiem,” stāsta Orient Express naudas aizdevumu vadītājs Dmitrijs Semkovs.

Kopš trešdienas likmes pazeminājusi arī Mājas kredītu banka. "Maksimālā likme skaidras naudas aizdevumiem ir 41,5%," sacīja Irēna Škarovskaja, Home Credit Bank Stratēģiskās komunikācijas vadītāja. Pēc viņas teiktā, bankai nācies atteikties no vairākiem produktiem, kas bija paredzēti augsta riska profila klientiem. "Mēs vairs nevarēsim piedāvāt savus aizdevumu produktus dažiem klientiem," viņa teica.

Urālu rekonstrukcijas un attīstības bankai (UBRD) likmi nebija jāsamazina. "Maksimālais TIC, aprēķinot aizdevuma cenu, ir aptuveni 34,5% un jau atbilst Centrālās bankas noteiktajam līmenim," skaidroja UBRD viceprezidents Aleksejs Ovčiņņikovs.

Centrālās bankas ierobežojumam bija jāstājas spēkā 2015. gada 1. janvārī, taču krīzes dēļ baņķieri saņēma aizkavēšanos līdz 1. jūlijam. Alfa-Bank aprīlī nosūtīja vēstuli Centrālās bankas priekšsēdētāja pirmajam vietniekam Aleksejam Simanovskim, kurā viņš pauda bažas, ka ir pārsteidzīgi piemērot prasību ierobežot TIC no 1.jūlija, un piedāvāja divus variantus - nodrošināt bankām vēl vienu atlikšanu (līdz 2017. gada 1. janvārim) vai pieļaut atkāpi no vidējās likmes nevis par vienu trešdaļu, kā noteikts likumā, bet divas reizes. Tomēr Centrālā banka nepiekāpās.

Bankas un citas finanšu institūcijas, kas izsniedz kredītus, būs atbildīgas par maksimālās likmes pārsniegšanu. Kā skaidroja advokātu biroja Delovoy Farvater partneris Dmitrijs Ļipatovs, ja līgumā nav ietverta pilnīga informācija par aizdevuma izmaksām vai tā klientam ir nesaprotama, organizācijai draud naudas sods no 10 tūkstošiem līdz 20 tūkstošiem rubļu.

Papildus administratīvajai atbildībai bankai var piemērot Centrālās bankas uzraudzības pasākumus: tiek izdots rīkojums ierobežot kredīta likmi vai noteikta veida operācijas šajā bankā, var uzlikt naudas sodu līdz 300 tūkstošiem rubļu un lielu bojājumu vai atkārtotu pārkāpumu gadījumā bez labojumiem banka riskē pilnībā zaudēt licenci.

Frank Research Group izpilddirektors Jurijs Gribanovs iepriekš RBC sacīja, ka Centrālās bankas likmes griesti būtu vēl viens faktors privātpersonu kredītportfeļu samazināšanā un novedīs pie vēl lielākas banku klientu plūsmas uz MFI sektoru.

Prasības PSK neatrisinās superaugsto procentu problēmu par nenodrošinātiem aizdevumiem, kamēr pastāvēs "augļojošas" MFI, uzskata Starptautiskās Patērētāju biedrību konfederācijas valdes priekšsēdētājs Dmitrijs Jaņins. “Likums ļauj aizņēmējam saņemt aizdevumus no MFI 800% gadā. Salīdzinājumam: Apvienotajā Karalistē īpaši dārgiem aizdevumiem likme ir noteikta 0,8% dienā, bet ne vairāk kā 100% gadā, ”sašutis ir Janins. Patēriņa kredītu likuma mērķis, viņš turpina, ir apkarot iedzīvotāju parādu slogu, taču dokumentā noteiktie parametri ir pārāk "dāsni" ne tikai MFI, bet arī bankām.

2014. gada 1. jūlijā stājās spēkā Patēriņa kredīta likums. Šis ir federālā likuma numurs 353. Tas tika publicēts Krievijas laikrakstā 2013. gada decembrī. Likumprojekts tika gatavots ilgu laiku, tajā tika veikti grozījumi un izmaiņas, un tagad, kad ir ņemtas vērā visas nianses, bankas un kredītņēmēji ir ieguvuši jaunas tiesības un pienākumus. Lielākoties likums ir izstrādāts, lai aizsargātu aizņēmēju un ņemtu vērā viņa intereses, taču ir arī noteikumi, kas ir izdevīgi kreditoriem.

Viens no svarīgākajiem punktiem ir tas, ka tagad uz bankām un mikrofinansēšanas organizācijām (MFI) attiecas viens un tas pats likums, tagad šie kreditori netiek nodalīti.

Ko likums dod bankas un MFI aizņēmējam?

1. Centrālā banka regulēs maksimālo procentu likmi, piešķirts visu veidu aizdevumiem. Šis ir viens no svarīgākajiem brīžiem jaunajā Likums par patēriņa kredītu, tagad būs likmes tiesiskais regulējums, kas nozīmē, ka bankas un MFI vairs nevarēs noteikt nepamatoti augstas procentu likmes.Katru ceturksni Centrālā banka analizēs esošos kredītu piedāvājumus, kā rezultātā, pamatojoties uz simts valsts lielāko banku (MFI) darbības rezultātiem, katram aizdevuma veidam tiks noteikta vidējā procentu likme. Aizdevēji noteiktās vidējās likmes vērtību var pārsniegt tikai par trešdaļu.
2. PSC izpaušana. Arī iepriekšējais likums, kas skar kreditēšanas nozari, noteica, ka bankām pirms līguma parakstīšanas ir jāpaziņo efektīvās likmes lielums un jāpaziņo par to aizņēmējam. Bet praksē bankas to nedarīja, tāpēc tagad ir parādījies jauns pasākums, saskaņā ar kuru PSK slēpšana nedarbosies.TIC vērtība jānorāda aizdevuma līguma pirmajā lapā. Lai izvairītos no mazo burtu un zvaigznīšu lietošanas, UCS ir jānovieto rāmī, kas atradīsies lapas augšējā labajā stūrī, šī rāmja laukumam ir jāaizņem vismaz 5% no laukuma. no visas pirmās lapas. Fontam ir jābūt salasāmam, un tā lielumam ir jābūt maksimālajam šajā lapā izmantotajam. Tagad aizņēmēji uzreiz redzēs aizdevumam piemēroto reālo likmi.
3. Par aizņēmēja apdrošināšanu. Pēdējā laikā nereti ir izveidojusies situācija, kad bankas kredītņēmējam uzspiedušas tādus nevajadzīgus pakalpojumus kā apdrošināšana vai pat pēc noklusējuma tos iekļāvušas līgumā. Tagad aizdevējam ir pienākums sniegt pilnu informāciju par papildu pakalpojumu. Jau aizdevuma pieteikumā, kas tiek nodots aizņēmējam pārbaudei, jānorāda saistītais pakalpojums un tā izmaksas. Tajā pašā laikā aizņēmējs tajā pašā pieteikumā var piekrist papildu pakalpojumam vai atteikties.Turklāt bankas vairs nevarēs sniegt pakalpojumus no "savām" apdrošināšanas kompānijām. Aizņēmējs apdrošinātāju var izvēlēties pēc saviem ieskatiem, šis fakts nebūs šķērslis kredīta saņemšanai un pamats kredīta izsniegšanas nosacījumu maiņai.
4. Sodi. Likums ierobežoja soda un soda naudas apmērus, ko banka var piemērot kredītņēmējam. Tātad, ja aizņēmējs kavējis maksājumu un pēc tam banka turpina piemērot līgumā noteikto gada procentu likmi, tad līgumsods nedrīkst pārsniegt 20% gadā. Ja gada likme netiek piemērota, maksimālais līgumsods ir 0,1% no kavētā parāda dienā.Pastiprināti pasākumi gadījumos, kad aizņēmējs pārkāpj kredīta atmaksas noteikumus. Ja 60 dienu laikā no pēdējām 180 dienām aizņēmējs kredītu nemaksā, banka var pieprasīt līguma laušanu un visas aizdevuma summas pirmstermiņa samaksu, ieskaitot procentus. Ja aizdevums tiek izsniegts uz laiku, kas mazāks par 60 dienām, tad banka var pieprasīt līguma pirmstermiņa izbeigšanu 10 dienas pēc kavējuma maksājuma izveidošanās fakta.
5. Aizņēmējs var atkāpties no parakstītā aizdevuma līguma. 14 dienu laikā pēc aizdevuma līguma noformēšanas un parakstīšanas aizņēmējs var atteikties no kredīta un atdot bankai naudu kopā ar uzkrātajiem procentiem par aizdevuma faktisko izmantošanu. To var izdarīt bez iepriekšēja brīdinājuma bankai, procentu aprēķins tiek veikts uz vietas.
   Ja runājam par mērķkredītu, tad no kredīta var atteikties 30 dienu laikā. Tas nodrošina ne tikai pilnīgu, bet arī daļēju slēgšanu.

Ko likums dod MFI, un kādas problēmas MFI ir tagad?

Mikrofinansēšanas organizāciju darbs kļūs caurspīdīgāks, savukārt pašām MFI jaunais likums var izraisīt noslēgto līgumu skaita samazināšanos. Tagad, tā kā MFI strādā saskaņā ar vienu un to pašu likumu ar bankām, tām aizdevuma līguma pirmajā lapā ir jānorāda PSK vērtība. Un, ja ņem vērā, ka tie ņem 1-3% par ikdienas kredītlīdzekļu izmantošanu, tad rezultātā gada TIC būs vienkārši milzīgs. Kredītņēmēji, ieraudzījuši tā nozīmi, simts reizes pārdomās, vai nav nepieciešams noslēgt aizdevuma līgumu.

Pat ja pakalpojums tiek sniegts ar interneta starpniecību, ko MFI nereti dara, likums uzliek par pienākumu šeit atklāt pilnu informāciju par aizdevuma produktu. MFI tīmekļa vietnē jābūt pilnai informācijai par sniegtajiem pakalpojumiem, tostarp gada procentu likmēm. Ja interesē kredīta likmes, tad aktuālo informāciju vari atrast kredīta reitingā.

Skaidrāka komunikācija ar kolekcionāriem

Var teikt, ka jaunais Patēriņa kreditēšanas likums legalizēja kolekcionāru darbu, jo tagad bankām ir tiesības likumīgi piešķirt kredītus citām organizācijām.

Bet ne viss ir tik biedējoši, kā varētu šķist, jo tagad tas ir likums, tas regulē arī to organizāciju darbību, kurām tiek nodotas parādu piedziņas tiesības. Jaunajam aizdevējam nav tiesību izplatīt bankas noslēpumu, un viņam ir pienākums nodrošināt aizņēmēja konfidencialitāti, neizpaužot viņa personas datus.

Jauns aizdevējs var zvanīt, rakstīt SMS, vienoties personīgi, taču tas viss ir jādara stingri atvēlētajā laikā: darba dienās 8-22 stundas un brīvdienās un svētku dienās 9-20 stundas. Jaunajam kreditoram nav tiesību ļaunprātīgi izmantot savas tiesības, kā arī piemērot darbības, kas kaitē aizņēmējam jebkāda rakstura. Plašāku informāciju par to, kā rīkoties ar kolekcionāriem, skatiet šajā rakstā.

secinājumus

Ja analizējam galvenās izmaiņas, varam secināt jaunais Patēriņa kreditēšanas likums vairāk koncentrējas uz aizņēmēju aizsardzību. Tagad bankas un MFI nevarēs izmantot savām vajadzībām iedzīvotāju finanšu pratības trūkumu. Pat piesakoties aizdevumam, kas pārsniedz 100 000 rubļu, aizdevējam ir pienākums paziņot aizņēmējam, ka, ja vairāk nekā 50% no algas tiek iztērēti visu esošo kredītu maksājumiem, aizņēmējam var rasties problēmas ar maksājumiem, kas radīs sodus. .