ஒரு நபர் ரொக்கக் கடனுக்காக வங்கிக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​வங்கி அமைப்பின் ஊழியர்கள் காப்பீட்டுத் தொகையைச் செய்ய அறிவுறுத்துகிறார்கள். விஷயம் மிகவும் தர்க்கரீதியானது: கடன் வாங்கியவருக்கு எதுவும் நடக்கலாம். பிறகு பணத்தை வங்கிக்கு திருப்பித் தருவது யார்? பின்னர் நுகர்வோர் கடன் காப்பீடு செய்ய முன்மொழியப்பட்டது. முழு கடன் காலத்திலும் நீங்கள் செலுத்தும் தொகையை எவ்வாறு கணக்கிடுவது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம்.

காப்பீடு பற்றி கொஞ்சம்

காப்பீடு என்பது பணத்தை வீணடிப்பதாக கடன் வாங்குபவர்களிடையே ஒரு கருத்து உள்ளது. இப்படித்தான் வங்கிகள் வாடிக்கையாளரிடமிருந்து கூடுதல் பைசாவை எடுக்க முயல்கின்றன. ஆனால் வங்கிகள் எப்படியாவது தங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள வேண்டும்.

கவனம்! காப்பீடு என்பது உங்கள் கடனுக்கான ஒரு வகையான சான்று. வங்கி நிறுவனங்கள் முதன்மையாக காப்பீட்டுக் கொள்கையில் ஆர்வமாக உள்ளன: அது கிடைத்தால் மட்டுமே, கடன் வாங்கிய நிதியின் முழுமையான வருவாயில் கடன் வழங்குபவர் நம்பிக்கையுடன் இருப்பார்.

காப்பீட்டுக் கொள்கை என்பது நேர்மையற்ற கடன் வாங்குபவர்களுக்கு எதிரான பாதுகாப்பிற்கான வழிமுறையாகும். இது நம் நாட்டில் ஒவ்வொரு 3க்கும்.

முகவர்கள் வாடிக்கையாளரின் கடனைத் தங்கள் சொந்த வழிகளில் மதிப்பிடுகின்றனர் மற்றும் நபரின் எதிர்கால நிதி நடத்தையை கணிக்கின்றனர்.

முக்கியமான! காப்பீடு என்பது ஒரு கட்டாய செயல்முறை அல்ல. கடன் வாங்கியவர் காப்பீட்டுக் கொள்கையை எடுக்க மறுப்பதால், எந்தவொரு ரஷ்ய வங்கிக்கும் கடனை மறுக்க உரிமை இல்லை. இது வாடிக்கையாளரின் பிரத்தியேக வணிகமாகும்: அவர் காப்பீடு செய்ய விரும்பவில்லை என்றால், அது அவருடைய உரிமை. அடமானத்தை எடுக்கும்போது மட்டுமே கட்டாய காப்பீடு வழங்கப்படுகிறது.

வங்கியிடமிருந்து கார் கடனைப் பெற நீங்கள் முடிவு செய்தால், CASCO பாலிசியின் கட்டாயப் பதிவுக்குத் தயாராக இருங்கள். இந்த வழக்கில், எல்லாம் சட்டப்பூர்வமாக இருக்கும்.

நுகர்வோர் கடனுக்கான "பாதுகாப்பு" கொள்கையானது கடனை வழங்கும் வங்கிக் கிளையில் நேரடியாக வழங்கப்படுகிறது.

நுகர்வோர் கடன் காப்பீட்டுக் கொள்கையானது முழுப் பணம் செலுத்தும் காலம் முழுவதும் கடன் வாங்குபவரிடம் இருக்கும்.

காப்பீட்டுக் கொள்கைகளின் வகைகள்

வங்கி பல திட்டங்களின் கீழ் தானாக முன்வந்து காப்பீடு செய்ய முன்வருகிறது. நுகர்வோர் கடன் வழங்குவதற்கு கட்டாய காப்பீடு இல்லாததால், சரியாக எதை தேர்வு செய்வது என்பது வாடிக்கையாளரால் மட்டுமே தீர்மானிக்கப்படும்.

நீங்கள் காப்பீடு செய்யலாம்:

1. வாழ்க்கை, ஆரோக்கியம். சில நிறுவனங்களில் இது ஒரு புள்ளி, மற்றவற்றில் இது இரண்டாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளது - தனி வாழ்க்கை, தனி ஆரோக்கியம். இயலாமை காரணமாக அந்த நபர் இறந்து போனார். இந்த வழக்குகள் இந்த வகையான காப்பீட்டின் கீழ் உள்ளன. ஓய்வூதியம் பெறுவோர் குறிப்பாக அத்தகைய ஒப்பந்தத்தை உருவாக்க பரிந்துரைக்கப்படுகிறார்கள்.
2. வேலை இழக்கும் அபாயம். நிலைமை விரும்பத்தகாதது, ஆனால் மிகவும் யதார்த்தமானது. நீங்கள் ஒரு நல்ல வேலையில் இருந்தபோது நீங்கள் கடன்களை வாங்கியுள்ளீர்கள், ஆனால் அதே வேலை இல்லாமல் போன பிறகு நீங்கள் அதை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். நீங்கள் உங்கள் வேலையை விட்டுவிட்டால், காப்பீட்டுத் தொகை உங்களுக்குப் பொருந்தாது என்பதை இங்கே மட்டும் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

நுகர்வோர் கடன் காப்பீடு செலவு.

ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் அதன் சொந்த நுகர்வோர் கடன் பாதுகாப்பு திட்டம் உள்ளது. காப்பீடு "ஊதியம்" எல்லா இடங்களிலும் வேறுபட்டது.

• அதிகபட்ச சதவீதம் Sberbank ஆல் அமைக்கப்பட்டுள்ளது. இன்று அது தோராயமாக 2-3% ஆக உள்ளது.
• Rosselkhozbank - 1 - 3%
• VTB 24 - 1%
• ஆல்ஃபா வங்கியில் காப்பீடு செய்தால் மொத்த கடன் தொகையில் 0.2% செலவாகும்.
• மலிவானது Raiffeisenbank - 0.19%.

கவனம்! சதவீதமானது வங்கியால் அல்ல, ஆனால் வங்கி நிறுவனத்துடன் ஒத்துழைக்கும் காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் அமைக்கப்படுகிறது.

இது பின்வருவனவற்றை மாற்றுகிறது. நீங்கள் 3% காப்பீட்டு வட்டி விகிதத்துடன் Sberbank இலிருந்து 200,000 கடனைப் பெற்றால், உங்கள் பங்கில் 6,000 காப்பீட்டுத் தொகையை செலுத்துவீர்கள்.

ஒரு முக்கியமான விஷயத்தைக் கவனிக்கலாம். சராசரியாக, அனைத்து வங்கிகளுக்கும் ஒரே மாதிரியான கட்டணங்கள் 2.99% ஆகும்.

வாடிக்கையாளர் ஒரே ஒரு வகை காப்பீட்டைத் தேர்ந்தெடுத்திருந்தால், கணக்கீடுகளின் நிலைமை சற்று வித்தியாசமானது:

• கடன் வாங்கியவர் தனது வாழ்க்கையைப் பற்றி மட்டுமே கவலைப்படுகிறார் - காப்பீட்டுக் கொள்கையின் வட்டி விகிதம் 1.99% ஆக குறைக்கப்படுகிறது. கணிதம் செய்வோம். 200,000 ரூபிள் கடனில் இருந்து, உங்கள் காப்பீடு 3,980 ரூபிள் ஆகும்.
• வாடிக்கையாளர் ஆயுள், உடல்நலம் மற்றும் பணிநீக்கம் செய்யப்பட்ட நிகழ்வை காப்பீடு செய்ய விரும்புகிறார், ஆனால் அவரது சொந்த நிபந்தனைகளுடன் சேர்த்து - பாலிசி மொத்த கடன் தொகையில் 2.5% அல்லது அதற்கும் அதிகமாக செலவாகும்.

முக்கியமான! நுகர்வோர் கடன் காப்பீடு என்பது ஒரு தனி கட்டணம் அல்ல. இது உங்கள் மாதாந்திர கடன் செலுத்துதலில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது. விதிவிலக்கு அடமானங்கள்.

நீங்கள் கிரெடிட் கார்டுக்கு இன்ஷூரன்ஸ் பாலிசி எடுக்கிறீர்கள் என்றால் உடனடியாக பணம் செலுத்தும்படி கேட்கப்படலாம்.

கடனைக் கணக்கிடுவதற்கான பின்வரும் சூத்திரம் பெறப்படுகிறது:

காப்பீடு = கோரப்பட்ட தொகையின் அளவு * ஒற்றை காப்பீட்டு விகிதம் (முழு காப்பீட்டுத் தொகுப்பைத் தேர்ந்தெடுக்கும் பட்சத்தில் 2.99%)

ஒவ்வொரு ஆண்டும் காப்பீடு பாலிசி புதுப்பிக்கப்படுகிறது. கட்டண உயர்வு குறித்து வாடிக்கையாளருக்கு முன்கூட்டியே தெரிவிக்க வேண்டும்.

காப்பீட்டுப் பொறுப்பின் நன்மைகள்

காப்பீடு முழு அளவிலான நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது:

1. காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை உருவாக்குவதன் மூலம், உங்கள் உறவினர்களைப் பற்றி நீங்கள் அமைதியாக இருக்க முடியும் - உங்களுக்கு ஏதாவது நேர்ந்தால், அவர்கள் உங்கள் கடன்களை செலுத்துவதற்கான சுமையை நிச்சயமாக சுமக்க வேண்டியதில்லை.
2. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் போது, ​​கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான அனைத்து கடமைகளையும் காப்பீட்டாளர்கள் ஏற்றுக்கொள்வார்கள்.
3. திவாலான ஆனால் காப்பீடு செய்யப்பட்ட வாடிக்கையாளருக்கு கடனாளிக்கு கடன் எதுவும் இருக்காது.

தன்னார்வ நுகர்வோர் கடனின் நன்மைகள் வெளிப்படையானவை. ஒரு குறிப்பிடத்தக்க குறைபாடு உள்ளது - நியாயமற்ற முறையில் காப்பீட்டு விகிதங்களை உயர்த்தும் நேர்மையற்ற காப்பீட்டாளர்கள் மற்றும் கடன் நிறுவனங்கள். அதிகம் அறியப்படாத நிறுவனங்களில், மொத்த கடன் தொகையில் 20% வரை காப்பீடு அடையலாம்.

காப்பீட்டை மறுக்க முடியுமா?

பாலிசிக்கு அதிக கட்டணம் செலுத்தப் போவதில்லை என்பதை வங்கி ஊழியரிடம் முன்கூட்டியே தெரிவிக்க வேண்டும். கடனுக்கான விண்ணப்பத்தை எழுதும் போது, ​​உடனடியாக தன்னார்வ காப்பீட்டு கட்டணத்தை தள்ளுபடி செய்ய வேண்டும்.

கவனம்! அவர்கள் உங்கள் மீது ஒரு சேவையை சுமத்துகிறார்கள், நிதி வழங்க மறுப்பதாக உங்களை அச்சுறுத்துகிறார்கள், உங்கள் விண்ணப்பத்தை ஏற்க மறுக்கிறார்கள் - வங்கியின் தலைவரை தொடர்பு கொள்ளவும். அவரது பணியாளரின் நடவடிக்கைகள் சட்டவிரோதமானது!

காப்பீடு என்பது கூடுதல் சேவை. உங்களால் சிக்கலை அந்த இடத்திலேயே தீர்க்க முடியவில்லை என்றால், வங்கியின் ஹாட்லைனை அழைக்கவும்.

திரும்பப்பெறுதல்

ஒரு நபர் முதலில் தானாக முன்வந்து காப்பீட்டை எடுத்ததாகத் தோன்றும் சந்தர்ப்பங்கள் உள்ளன, ஆனால் பின்னர் அவர் மனதை மாற்றிக் கொள்கிறார். இந்த வழக்கில், நீங்கள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கான விண்ணப்பத்தை வங்கிக்கு அல்லது நேரடியாக காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.

முன்பு செலுத்தப்பட்ட பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான கோரிக்கையை நீங்கள் குறிப்பிட வேண்டும்.

முக்கியமான! ஒப்பந்தத்தின் முடிவில் இருந்து இன்னும் 3 ஆண்டுகள் கடக்கவில்லை என்றால் அத்தகைய அறிக்கை செல்லுபடியாகும், இல்லையெனில் வரம்புகளின் சட்டத்தின் காலாவதி காரணமாக நீதிமன்றம் வழக்கை பரிசீலிக்க மறுக்கும்.

பணத்தை திரும்பப் பெறுவது தொடர்பாக காப்பீட்டாளருடன் தவறான புரிதல்களைத் தவிர்க்க, காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​ஒப்பந்தத்தை கவனமாகப் படிக்கவும். மறுகணக்கீடு அல்லது பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவது சாத்தியமற்றது என்ற விதி இருந்தால், உங்கள் நிதியைத் திருப்பித் தர இயலாது.

உங்கள் பணத்தை திரும்பப் பெற முடியாவிட்டால், விரக்தியடைய வேண்டாம். செலுத்தப்பட்ட பாலிசியின் பகுதியளவு பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான கோரிக்கையை நீங்கள் தாக்கல் செய்யலாம்.

நீங்கள் ஒரு சட்ட தந்திரத்தைப் பயன்படுத்தலாம். கடன் முடிவடைவதற்கு ஒரு மாதத்திற்கு முன்பு நீங்கள் காப்பீட்டை செலுத்த மறுக்கலாம் என்று ஒப்பந்தம் கூறினால், நீங்கள் பிரீமியத்தை செலுத்துவதை நிறுத்திவிட்டு, கடனுக்கான கடைசி கட்டணத்தில் மட்டுமே செலுத்த முடியும்.

காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை உருவாக்கும் போது, ​​மிகவும் கவனமாக இருக்க வேண்டும். ஏமாறாதே!

கடனுக்காக விண்ணப்பித்த எவரும் ஒரு சிக்கலை எதிர்கொண்டுள்ளனர்: கடன் அதிகாரி காப்பீட்டை விதிக்கிறார், மேலும் சில சமயங்களில் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்க மறுத்தால் விண்ணப்பத்தை நிரப்புவதை நிறுத்திவிடுவார். அதே நேரத்தில், கடன் வாங்கியவர் கடன் காப்பீட்டின் பயனாளியாகக் கருதப்படுகிறார். எனவே கொள்கையை இவ்வளவு திட்டவட்டமாக மறுப்பது மதிப்புக்குரியதா?

கடன் காப்பீட்டின் நன்மை தீமைகள்

ஒரு குறிப்பிட்ட காப்பீட்டு சலுகையின் நன்மை காப்பீட்டின் பொருளைப் பொறுத்தது. உதாரணமாக, ஒரு கடன் வாங்கியவர் வேலை இழப்புக்கு எதிராக காப்பீடு செய்தால், நெருக்கடி காலங்களில் கடனை எவ்வாறு திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் என்று அவர் கவலைப்படாமல் இருக்கலாம். ஆனால் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு ஒரு எளிய பணிநீக்கம் அல்ல, ஆனால் ஒரு நிறுவனத்தின் கலைப்பு அல்லது ஊழியர்களைக் குறைப்பது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது மதிப்பு. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வை உறுதிப்படுத்த, கடன் வாங்கியவர் தனது முதலாளி கடினமான காலங்களைச் சந்திக்கிறார் என்பதை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும்.

ஆயுள் மற்றும் உடல்நலக் காப்பீடு கடன் வாங்கியவர் இறந்துவிட்டால், கடனை அடைப்பதை எண்ணலாம். இந்த வழக்கில் கடன் காப்பீடு செய்யப்படாவிட்டால், மீதமுள்ள கடன் கடனாளியின் எஸ்டேட்டிலிருந்து சேகரிக்கப்படுகிறது.

எதிர்மறையான அம்சங்கள் வெளிப்படையானவை: கடன் வாங்குபவர் அதிகமாக செலுத்த வேண்டும், மேலும் மிகவும் குறிப்பிடத்தக்கது. கூடுதலாக, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு ஏற்பட்டாலும், அதிக எண்ணிக்கையிலான ஆவணங்களைச் சேகரித்து, காப்பீட்டைப் பயன்படுத்துவதற்கான உரிமையை நிரூபிக்க நிறைய நேரம் செலவிட வேண்டியது அவசியம்.

காப்பீடு மற்றும் காப்பீடு இல்லாத தொகை

கடன் காப்பீட்டின் அளவு வழக்கமாக ஒரு மாதத்திற்கு கடன் தொகையில் 0.5 முதல் 3% வரை இருக்கும் (!). அதாவது, ஒரு கடன் வாங்குபவர் ஒரு வருடத்திற்கு 100 ஆயிரம் ரூபிள் எடுத்தால், குறைந்தபட்சம் அவர் காப்பீட்டிற்கு செலுத்த வேண்டும், எடுத்துக்காட்டாக, ஆயுள், 6 ஆயிரம் ரூபிள். கடன் வாங்குபவருக்கு சிறந்த சந்தர்ப்பத்தில் கூட, தொகை மிகவும் சுவாரஸ்யமாக உள்ளது.

பிரச்சனை என்னவென்றால், வங்கியின் வாடிக்கையாளருக்கு ஒரு காப்பீடு மட்டும் விதிக்கப்படவில்லை, ஆனால் ஒரே நேரத்தில் பல, மற்றும் மிகவும் விலையுயர்ந்தவை. இரண்டு 3% காப்பீடுகளைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர் 100 ஆயிரம் ரூபிள் கடனுக்கு எவ்வளவு அதிகமாகச் செலுத்துவார் என்பதைக் கணக்கிடுவது எளிது:

(100,000 ரூபிள் * 0.03 * 12) * 2 = 72,000 ரூபிள்.

100 ஆயிரம் ரூபிள் பயன்படுத்தும் ஒரு வருடத்திற்கு, கடன் வாங்கியவர் காப்பீட்டுக்காக 72 ஆயிரம் மட்டுமே செலுத்துவார் (வட்டியை எண்ணவில்லை). அத்தகைய சூழ்நிலையில் உங்களைக் கண்டுபிடிப்பதைத் தவிர்க்க, நீங்கள் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன் கவனமாக படிக்க வேண்டும் (குறிப்பாக காப்பீடு வாங்குவதைக் குறிக்கும் தாள்கள்). ஒருவேளை காப்பீட்டை ரத்து செய்வதன் மூலம், அதிகப்படியான கட்டணத்தை பாதியாக குறைக்கலாம்.

கடன் காப்பீடு பற்றிய கட்டுக்கதைகள்

கடன் காப்பீடு பற்றி பல பொதுவான கட்டுக்கதைகள் உள்ளன:

1. காப்பீடு எடுப்பது ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்பை அதிகரிக்கிறது. காப்பீடு இல்லாமல் கடன் பெற முடியாது என்பது போன்ற பொதுவான தவறான கருத்து இது. கடனை வழங்க முடிவெடுக்கும் பணியாளருக்கு கடன் வாங்கியவர் காப்பீடு செய்தாரா இல்லையா என்பது தெரியாது. காப்பீடு எடுப்பது என்பது கடன் வாங்குபவருக்கு முற்றிலும் தன்னார்வமான விஷயமாகவே உள்ளது மற்றும் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்பை எந்த வகையிலும் பாதிக்காது.
2. காப்பீட்டை திரும்பப் பெற முடியாது. அலுவலக ஊழியர்களே இதைப் பற்றி அடிக்கடி எச்சரிக்கின்றனர். காப்பீட்டை கடன் வாங்கியவர் திருப்பித் தந்தால், அதைப் பெறுவதற்கான பிரீமியத்தை அவர்கள் இழக்க நேரிடும். வங்கியைத் தொடர்பு கொண்டு பதிவு செய்த நாளிலிருந்து ஒரு மாதத்திற்குள் எந்த பிரச்சனையும் இல்லாமல் காப்பீட்டை திரும்பப் பெறலாம்.
3. கடன் வாங்கியவர் இறந்தால், கடன் அவரது குடும்பத்தினரால் செலுத்தப்படும், மேலும் ஆயுள் காப்பீடு இந்த சூழ்நிலையைத் தவிர்க்கிறது. உண்மையில், இது முழுமையற்ற தகவல்: குடும்பம் இறந்த கடனாளியின் கடன்களை பரம்பரை நிதியிலிருந்து மட்டுமே செலுத்தும். கடன் வாங்கியவர் ஒரு பரம்பரையை விட்டுச் செல்லவில்லை என்றால், குடும்பத்திலிருந்து ஒரு பைசாவைக் கோர யாருக்கும் உரிமை இல்லை.

இந்த நிபந்தனைகளைப் பற்றி அறிந்தால் மட்டுமே கடன் காப்பீட்டின் சாத்தியத்தை ஒருவர் நிதானமாக தீர்மானிக்க முடியும்.

நினைவில் கொள்வது முக்கியம்: கடன் நிபுணர் பேசுவது போன்ற சிறிய தொகைகளைப் பற்றி நாங்கள் பேசவில்லை. ஒரு காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை வரைவதன் மூலம், கடன் வாங்குபவர் கடனுக்கான அதிகப்படியான தொகையை கணிசமாக அதிகரிக்கும் அபாயம் உள்ளது.

நுகர்வோர் காப்பீட்டின் புகழ் 2014 இல் தொடங்கிய பொருளாதார நெருக்கடியால் ஏற்பட்ட கடன் வாங்குபவர்களில் கணிசமான பகுதியினரின் நிதி நிலைமை மோசமடைவதோடு தொடர்புடைய ஏராளமான குற்றங்களுக்கு ஒரு காரணமாகும். இந்த சூழ்நிலையின் விளைவாக நுகர்வோர் கடன்களை வழங்கும்போது தங்கள் சொந்த அபாயங்களைக் குறைக்க வங்கிகளின் விருப்பம் இருந்தது. இதைச் செய்ய, இந்த வகை கடனுக்கு கூடுதல் சேவையாக விண்ணப்பிக்கும்போது வாடிக்கையாளர்களுக்கு நுகர்வோர் கடன் காப்பீட்டை சுமத்த முயற்சிக்கின்றனர்.

காப்பீடு பற்றி

நுகர்வோர் கடனுக்கான ரசீதுடன் கூடிய மிகவும் பொதுவான காப்பீட்டு சேவைகள்:

• ஆயுள் காப்பீடு. வங்கிகளுக்கு மிகவும் பிரபலமான சேவை, இது வாடிக்கையாளருக்கு மிகவும் பயனற்ற ஒன்றாக கருதப்படுகிறது. கடன் வாங்குபவரின் மரணம் அல்லது 1 அல்லது 2 வது குழுவின் இயலாமை ரசீது பொதுவாக காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வாக அங்கீகரிக்கப்படுகிறது என்பதன் மூலம் இது விளக்கப்படுகிறது. 100 ஆயிரம் ரூபிள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தொகையில் நுகர்வோர் கடனைப் பெறும்போது Sberbank இல் இத்தகைய காப்பீடு கட்டாயமாகும்;

• வேலை இழப்பு காப்பீடு (நிதி காப்பீடு). மிகவும் பயனுள்ள காப்பீட்டுத் தயாரிப்பு, இது குறிப்பிடத்தக்க வரம்புகளையும் கொண்டுள்ளது. பணிநீக்கத்திற்குப் பிறகு, வேலைவாய்ப்பு மையத்தில் பதிவுசெய்த அதிகாரப்பூர்வமாக பணிநீக்கம் செய்யப்பட்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மட்டுமே போனஸ் வழங்கப்படுகிறது. "கட்சிகளின் உடன்படிக்கை மூலம்" அல்லது "ஒருவரின் சொந்த வேண்டுகோளின்படி" பணிநீக்கம் செய்வது காப்பீட்டு பிரீமியத்தைப் பெறுவதற்கான உரிமையை வழங்காது;
• இயலாமை காப்பீடு. இந்த வகை பாலிசியானது ஆயுள் காப்பீட்டிற்காக வழங்கப்படும் பொருளுடன் நெருக்கமாக உள்ளது. இருப்பினும், கடன் வாங்குபவரை உண்மையில் பாதுகாக்கக்கூடிய சில வகையான காப்பீடுகளில் இதுவும் ஒன்றாகும்;
• தயாரிப்பு காப்பீடு. இன்று இது அரிதாகவே பயன்படுத்தப்படுகிறது, ஏனெனில் இந்த சேவை உண்மையில் வாடிக்கையாளருக்கு மிகவும் கவர்ச்சிகரமான உத்தரவாதம் மற்றும் உத்தரவாதத்திற்கு பிந்தைய சேவைகளால் மாற்றப்பட்டுள்ளது.

மேலே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள காப்பீட்டிற்கு கூடுதலாக, பல்வேறு பாலிசிகள் உள்ளன, அவற்றின் பதிவு நுகர்வோர் கடனைப் பெறுவதற்கு முன்நிபந்தனையாக குறிப்பிடலாம்.

நுகர்வோர் கடன்கள் ஏன் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன?

நுகர்வோர் கடன் காப்பீட்டின் முக்கிய குறிக்கோள், அவற்றை வழங்கும் வங்கிகளுக்கு ஏற்படும் அபாயங்களைக் குறைப்பதாகும். பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் பாலிசி ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் வழங்கப்படுகிறது என்பதை புரிந்து கொள்ள வேண்டியது அவசியம், இது இந்த கடன் நிறுவனத்தின் சார்புடைய அல்லது துணை நிறுவனமாகும். சாராம்சத்தில், கடன் வாங்குபவர் வெறுமனே நிதி வைத்திருக்கும் நிறுவனத்திற்கு கூடுதலாக 1-3% கொடுக்கிறார். ஒப்பீட்டளவில் சிறிய அளவிலான காப்பீடு இருந்தபோதிலும், கடனுக்கான உண்மையான வட்டி விகிதம் குறிப்பிடத்தக்க அளவில் அதிகரிக்கிறது.

பெரும்பாலும் வாடிக்கையாளர் முழு அளவிலான காப்பீட்டு சேவைகளைப் பெறுவதில்லை என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும், அது அவருக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும், ஆனால் துண்டிக்கப்பட்ட மற்றும் சிறிய பயன். நுகர்வோர் கடன் வழங்கும் திட்டத்தின் மூலம் ஸ்பெர்பேங்க் தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு விதிக்கும் ஆயுள் மற்றும் உடல்நலக் காப்பீட்டின் உதாரணத்தைத் தொடர்கிறது, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளில் காயங்கள், எலும்பு முறிவுகள் மற்றும் கடனாளியின் ஆரோக்கியத்திற்கு மிகவும் குறிப்பிடத்தக்க சேதம் இல்லை, இது முழு அளவிலான காப்பீடு எடுக்கப்பட்டால் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியத்தை செலுத்துவதற்கு ஒரு கட்டாய அடிப்படையாக மாறும்.

நுகர்வோர் கடன் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் என்ன சொல்கிறது?

மொத்தத்தில், காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை உருவாக்குவது என்பது கடன் வாங்குபவர் பெறப்பட்ட நுகர்வோர் கடனின் சில சதவீதத்தை கூடுதலாக செலுத்துவதாகும், ஆனால் பணம் செலுத்துவது வங்கிக்கு அல்ல, ஆனால் அதைச் சார்ந்திருக்கும் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு மட்டுமே. அதே நேரத்தில், வழங்கப்பட்ட பாலிசியின் மதிப்பு மிகவும் நிபந்தனைக்குட்பட்டது மற்றும் முழு அளவிலான காப்பீட்டை விட தீவிரமாக குறைவாக உள்ளது.

காப்பீடு செய்யப்பட்ட கடன்கள் என்ன?

கடனை வழங்குவதற்கான கூடுதல் சேவையாக காப்பீட்டுக் கொள்கையை வழங்குவதன் முக்கிய நோக்கம் வங்கியின் அபாயங்களைக் குறைப்பதாகும். வாடிக்கையாளர், ஒரு காரணத்திற்காக அல்லது இன்னொரு காரணத்திற்காக, கடனை செலுத்த மற்றும் சேவை செய்ய முடியாமல் போனால், முதலில், கடன் நிறுவனத்தின் நலன்களைப் பாதுகாப்பதில் ஆச்சரியமில்லை. அதே நேரத்தில், அத்தகைய காப்பீட்டின் மிக முக்கியமான அம்சம் என்னவென்றால், வங்கிகளின் அறிவிப்பு அறிக்கைகள் இருந்தபோதிலும், கடன் வாங்கியவர் முழு காப்பீட்டைப் பெறவில்லை, இருப்பினும் அவர் எப்போதும் சந்தை விலையில் செலுத்த வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளார்.

நிச்சயமாக, காப்பீட்டுக்காக செலுத்தப்பட்ட தொகையைத் திரும்பப் பெறுவதற்கு பல்வேறு நடைமுறைகள் உள்ளன, உதாரணமாக, கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் போது அல்லது திணிக்கப்பட்ட சேவையை மறுக்கும் விஷயத்தில். இருப்பினும், அவற்றைப் பயன்படுத்துவது எப்போதும் சாத்தியமில்லை, கூடுதலாக, இதற்கு நேரம் மற்றும் முயற்சியின் தீவிர முதலீடு மற்றும் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிலான சட்ட கல்வியறிவு தேவைப்படுகிறது. இந்த காரணிகள் அனைத்தும் வங்கி ஊழியர்களால் தீவிரமாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, அவர்களுக்கு கூடுதலாக, ஒவ்வொரு முறையும் காப்பீட்டுத் தொகையின் சிறிய அளவு மற்றும் பாலிசியின் முன்னிலையில் கடன் வாங்குபவருக்கு நன்மைகள் ஆகியவற்றை சுட்டிக்காட்டுகின்றன.

நுகர்வோர் கடன் காப்பீட்டு வகைகள்

இந்த நேரத்தில், பெரும்பாலும் நுகர்வோர் கடனைப் பெறும்போது, ​​கடன் வாங்கியவருக்கு ஆயுள் மற்றும் சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கை எடுக்கப்படுகிறது. 100 ஆயிரம் ரூபிள்களுக்கு மேல் கடனைப் பெற முயற்சிக்கும்போது Sberbank இன் கட்டாயத் தேவை இது போன்ற ஒரு கொள்கையின் ரசீது ஆகும். வேலை இழப்பு மற்றும் இயலாமைக்கு எதிரான காப்பீடு மிகவும் குறைவாகவே பயன்படுத்தப்படுகிறது. பட்டியலிடப்பட்ட காப்பீட்டு வகைகள் கடன் வாங்குபவருக்கு இன்னும் சில நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளன என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம், இருப்பினும் அத்தகைய காப்பீட்டை முழுமையானது என்று அழைப்பது மிகவும் கடினம்.

காப்பீடு தன்னார்வமா அல்லது கட்டாயமா?

ரஷ்யாவில் தற்போதைய சட்டம் ஒரு வகை கட்டாய காப்பீட்டை மட்டுமே வழங்குகிறது, இது நேரடியாக கடன் பெறுவதுடன் தொடர்புடையது. இந்த வழக்கில், நாங்கள் வாடிக்கையாளரின் வாழ்க்கை மற்றும் ஆரோக்கியத்தின் காப்பீடு மற்றும் அடமானம் அல்லது கார் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது பிணையத்தைப் பற்றி பேசுகிறோம். வெளிப்படையாக, நுகர்வோர் கடனைப் பெறும்போது, ​​காப்பீட்டுக் கொள்கையை வைத்திருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை.

இருப்பினும், வங்கியின் தேவைகள் சட்டபூர்வமானவை அல்ல என்று இது அர்த்தப்படுத்துவதில்லை, ஏனெனில் நுகர்வோர் கடன்களை வழங்குவதற்கான நடைமுறையை நிறுவ கடன் நிறுவனத்திற்கு உரிமை உண்டு. கடன் வாங்குபவருக்குத் தெரியாமல் கட்டாயக் காப்பீட்டில் ஒரு பிரிவைச் சேர்க்க நிதி நிறுவனத்திற்கு உரிமை இல்லை என்பதை புரிந்து கொள்ள வேண்டியது அவசியம். அத்தகைய சூழ்நிலையில், வாடிக்கையாளர் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு தொடர்புடைய விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிப்பதன் மூலம் அவர் மீது சுமத்தப்பட்ட காப்பீட்டை ரத்து செய்ய ஒரு சிறந்த வாய்ப்பு உள்ளது.

ஒரு சேவையை மறுப்பதற்கான ஒரு காரணமாக, வாடிக்கையாளருக்கு தெரியாமல் கடன் நிறுவனத்துடனான ஒப்பந்தத்தில் அது சேர்க்கப்பட்டுள்ளது என்ற உண்மையைக் குறிப்பிடுவது அவசியம். பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், விளம்பரத்தைத் தவிர்க்க வங்கியும் காப்பீட்டாளரும் கடன் வாங்குபவருக்கு பாதியிலேயே இடமளிக்கும். இதன் விளைவாக, வாடிக்கையாளர் காப்பீட்டுக்காக செலுத்தப்பட்ட நிதியைப் பெறுகிறார், அவை அவரது கணக்கில் வரவு வைக்கப்படுகின்றன, வழக்கமாக ஒரு மாதத்திற்குள்.

நுகர்வோர் கடன் வாங்குபவர்களுக்கான காப்பீடு

நுகர்வோர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது வாடிக்கையாளரின் காப்பீடு கட்டாயமில்லை. இருப்பினும், இன்று ஒரு பாலிசியின் இருப்பு பெரும்பாலும் வங்கியின் பரிவர்த்தனைக்கு ஒப்புதலுக்கான கட்டாய நிபந்தனைகளில் ஒன்றாக செயல்படுகிறது. இதன் விளைவாக, கடன் வாங்கியவருக்கு காப்பீட்டை எடுப்பதைத் தவிர வேறு வழியில்லை, இது உண்மையில் அவருக்கு பயனற்றது. நாட்டின் நிதிச் சந்தையின் மறுக்கமுடியாத தலைவரான Sberbank உட்பட, மிகப்பெரிய மற்றும் மிகவும் புகழ்பெற்ற உள்நாட்டு வங்கிகளில் கூட இந்த நடைமுறை ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது என்பதைக் குறிப்பிடுவது முக்கியம். அதே நேரத்தில், கடனுக்கான பயனுள்ள வட்டி விகிதத்தைக் கணக்கிடும்போது காப்பீட்டுத் தொகையின் அளவு கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்பட வேண்டும், இது நிதிக் கண்ணோட்டத்தில் நுகர்வோர் கடனின் மிகவும் சாதகமான விதிமுறைகளைக் கண்டறிய உதவும்.

கடனை வழங்குவதன் மூலம், வங்கி தன்னை ஆபத்தில் ஆழ்த்துகிறது. கடன் வாங்கியவர் பணத்தைத் திருப்பிச் செலுத்தாத வாய்ப்பு உள்ளது. உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள, நிதி நிறுவனங்கள் கடன் காப்பீட்டை வழங்குகின்றன. இந்த நடைமுறையின் முக்கிய புள்ளிகள் என்ன, அது வாடிக்கையாளருக்கு எவ்வாறு பயனுள்ளதாக இருக்கும் - கட்டுரையைப் படியுங்கள்.

இலக்கு அல்லாத கடனை வழங்கும் போது, ​​வங்கி கடன் வாங்கியவருக்கு ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்குகிறது. சில தேவைகளுக்கு (வீடு, கார் அல்லது விலையுயர்ந்த பொருட்களை வாங்குதல்) பணம் வழங்கப்படும் போது, ​​காப்பீட்டின் கூடுதல் பொருள் எதிர்கால கொள்முதல் ஆகும்.

செயல்முறையின் நன்மைகளில் ஃபோர்ஸ் மஜூருக்கு எதிரான பாதுகாப்பு உள்ளது. உதாரணமாக, "கடன் மீது" ஒரு அபார்ட்மெண்ட் வாங்கியிருந்தால், ஒரு நபர் வீட்டுவசதி இல்லாமல் இருக்க மாட்டார். அவர் கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால், காப்பீட்டு நிறுவனம் அவருக்கு அதைச் செய்யும்.

கடன் வாங்குபவரின் குடும்ப உறுப்பினர்கள் நிதித் தடைகளால் சுமத்தப்படுவதில்லை. ஒரு வங்கி வாடிக்கையாளர் முழுத் தொகையையும் செலுத்தாமல் இறந்தால் இது பொருத்தமானது. இந்த வழக்கில், அவரது உறவினர்கள் மீதமுள்ள கடனை செலுத்தாமல் கடனில் வாங்கிய சொத்துக்கான உரிமைகளைப் பெறுகிறார்கள்.

முக்கிய குறைபாடு மாதாந்திர பங்களிப்புகளின் அளவு அதிகரிப்பு ஆகும். சில நேரங்களில் காப்பீட்டுக்கு பணம் செலுத்துவது முதன்மைக் கடனை விட விலை உயர்ந்ததாக மாறும். அதை மறுப்பது நிறைய பணத்தை மிச்சப்படுத்துகிறது. பாலிசியில் குறிப்பிடப்பட்ட நிகழ்வு நடக்குமா என்பது ஒரு முக்கிய விஷயம், மேலும் பணத்தை முறையாக வங்கிக்கு வழங்க வேண்டும்.

கடன் காப்பீடு கடன் வாங்குபவருக்கு பணம் செலுத்துவதில் இருந்து விலக்கு அளிக்கும் போது

பாலிசியில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள சூழ்நிலை ஏற்பட்டால், கடன் வாங்கியவரின் கடனை காப்பீட்டு நிறுவனம் செலுத்துகிறது. பல முக்கிய காப்பீட்டு முன்மாதிரிகள் உள்ளன.

1. கடன் வாங்கியவர் கடுமையாக நோய்வாய்ப்பட்டிருந்தால் (ஊனமுற்றவர், வேலை செய்ய முடியவில்லை) அல்லது இறந்துவிட்டால். காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் நிகழ்வை நிரூபிக்க, ஒரு தீவிர மருத்துவ பரிசோதனை பொதுவாக தேவைப்படுகிறது. தற்கொலை இந்த வகைக்குள் வராது. கடன் வாங்கியவர் காணாமல் போனால் நிலைமை சர்ச்சைக்குரியதாகக் கருதப்படுகிறது. அவர் இறந்துவிட்டதாக உறவினர்கள் நீதிமன்றத்தின் மூலம் அறிவிக்கலாம். பின்னர் இறப்பு காப்பீடு பொருத்தமானதாக இருக்கும்.
2. அடமானத்திற்கு ஏதாவது நடந்தால். உதாரணமாக, அடுக்குமாடி குடியிருப்பில் தீ விபத்து ஏற்பட்டது அல்லது வாங்கிய கார் விபத்தில் சிக்கியது, மேலும் கடன் இன்னும் செலுத்தப்படவில்லை. அத்தகைய சூழ்நிலையில், காப்பீடு பெறுவதற்காக சொத்து சேதம் ஏற்படவில்லை என்பதை நீங்கள் நிரூபிக்க வேண்டும். சேதத்தை ஈடுகட்ட பணம் செலுத்தும் தொகை போதுமானதாக இருக்காது.
3. கடன் வாங்கியவர் தனது வேலையை இழந்தால். இந்த காப்பீடு அதிகாரப்பூர்வமாக பணிநீக்கம் செய்யப்பட்ட தொழிலாளர்களுக்கு பொருந்தும். கட்டுரையின் கீழ் பணிநீக்கம் செய்யப்பட்டவர்களுக்கு இது பொருந்தாது. இந்த வகை பாலிசி இயலாமையை (தற்காலிக அல்லது நிரந்தர) உள்ளடக்காது.
4. ரியல் எஸ்டேட் உரிமையை இழக்கும் அபாயம் இருந்தால். இது தலைப்பு காப்பீடு என்று அழைக்கப்படுகிறது. கொள்முதல் மற்றும் விற்பனை பரிவர்த்தனை செல்லாது என அறிவிக்கப்பட்டாலோ அல்லது சொத்தின் உரிமை நீதிமன்றத்தால் ரத்து செய்யப்பட்டாலோ மட்டுமே அடமானத்திற்கு இது பொருந்தும்.

கடன் வாங்கியவர் வெறுமனே கடனை செலுத்த முடியாவிட்டால், இது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுக்கு பொருந்தாது.

கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது சில சமயங்களில் ஆயுள் காப்பீடு என்பது வங்கித் தந்திரமாகத் தோன்றும். இந்த வழக்கில், வாடிக்கையாளர் இந்த சொற்றொடரால் வழிநடத்தப்படுகிறார்: "கொள்கை தேவையற்றது. எனக்கு என்ன நடக்கலாம்? ஒரு குறுகிய கடன் காலம் வரும்போது இது தர்க்கரீதியானது.

கடன் வாங்குபவர் அடமானம் அல்லது கார் கடன் (ஒரு பெரிய தொகை மற்றும் நீண்ட கடன் காலம்) எடுத்தால், அவருக்கும் காப்பீடு பயனுள்ளதாக இருக்கும். கடுமையான நோய், இயலாமை அல்லது வாடிக்கையாளரின் மரணம் ஏற்பட்டால், காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் மீது செலுத்தும் கடமைகள் விழும். ஆபத்தான தொழில்களில் உள்ளவர்கள் (சுரங்கத் தொழிலாளர்கள், மீட்பவர்கள்) மற்றும் வயதான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இது மிகவும் பொருத்தமானது.

சட்டப்படி, ஆயுள் காப்பீடு பிணைய சொத்துக்கான பாலிசியை வழங்குவதற்கு வழங்குகிறது. இங்கே நன்மையும் வெளிப்படையானது. உதாரணமாக, ஒரு புதிய அபார்ட்மெண்ட் மேலே இருந்து ஒரு அண்டை வீட்டார் வெள்ளம் என்றால், கடனாளி இழப்பீடு பெற ஒவ்வொரு காரணம் உள்ளது.

அத்தகைய பாலிசியை வாங்குவது உங்கள் தவறின்றி பிணையத்தில் ஏதேனும் நேர்ந்தால் வங்கியில் கடனை அடைக்க உங்களை அனுமதிக்கும். உதாரணமாக, கடனில் வாங்கிய கார் விபத்தில் சிக்குகிறது. நீங்கள் சம்பவத்தில் ஈடுபடவில்லை, ஆனால் காயம் மட்டுமே ஏற்பட்டது என்று நிரூபித்தால், காப்பீடு செலவுகளை ஈடுசெய்யும்.

இந்த வகையான காப்பீட்டைப் பெற பல வழிகள் உள்ளன.

1. கடன் வழங்குபவர் காப்பீடு செய்தவர் மற்றும் பயனாளி ஆகிய இருவருமே ஆவார். இந்த சேவை வங்கியால் செலுத்தப்படுகிறது, ஆனால் வாடிக்கையாளர் பங்களிப்புகளையும் செய்கிறார். காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு ஏற்பட்டால், கடனாளிக்கு சேதம் ஈடுசெய்யப்படும்.
2. கடன் வாங்கியவர் பாலிசிதாரராகவும் பயனாளியாகவும் (பணம் பெறுபவர்) ஒரு நபரில் செயல்படுகிறார். அவர் காப்பீட்டிற்கு பணம் செலுத்துகிறார் மற்றும் பாலிசி வழங்கிய நிகழ்வில் அனைத்து செலவுகளுக்கும் திருப்பிச் செலுத்தப்படுவார்.
3. வாடிக்கையாளர் காப்பீட்டிற்கு பணம் செலுத்தும் போது மிகவும் பிரபலமான முறையாகும், மேலும் கடன் நிறுவனம் பயனாளியாகிறது. ஒரு வகை அடமானக் காப்பீடு.

1. மிக முக்கியமான விஷயம் கடன் வழங்குபவரை முடிவு செய்வது. வெவ்வேறு வங்கிகளின் படிப்பு சலுகைகள்.

• உதாரணமாக, ஹோம் கிரெடிட் வங்கி பல்வேறு திட்டங்களை வழங்குகிறது. இதன் மூலம் நீங்கள் கடன் வாங்குபவரை விபத்துக்கள், நோய்கள், வேலை இழப்பு ஆகியவற்றிலிருந்து பாதுகாக்கலாம் மற்றும் பொருட்களை காப்பீடு செய்யலாம். காப்பீட்டு பிரீமியங்களைக் கணக்கிடுவதற்கான நெகிழ்வான அமைப்பை வங்கி உறுதியளிக்கிறது.
• அடமானங்கள் மற்றும் கார் கடன்களுக்கான காப்பீட்டுத் தொகையின் விரிவான பட்டியலை Sberbank உங்களுக்கு வழங்கும்.
• VTB24 அனைத்து கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் ஒரு காப்பீட்டு விகிதத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. காப்பீட்டிற்கு தவணை முறையில் பணம் செலுத்தலாம்.

2. காப்பீட்டாளரைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் உங்கள் விருப்பத்திற்கு விசுவாசமாக இருக்கும் கடன் வழங்குபவருக்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள். பல அங்கீகாரம் பெற்ற நிறுவனங்கள் உங்களுக்கு வழங்கலாம். அல்லது நிறுவனங்களின் நற்பெயரைப் பற்றி நன்கு அறிந்த பிறகு, உங்களுக்காக ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய விருப்பத்தைத் தேர்வுசெய்க. கடன் வாங்குபவரின் இந்த உரிமை சட்டத்தால் உறுதி செய்யப்படுகிறது.

3. கடன் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை கவனமாக பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள். ஆலோசனைக்கு வழக்கறிஞரை அணுகுவது நல்லது. பின்வரும் புள்ளிகளுக்கு கவனம் செலுத்துங்கள்:

• அபாயங்கள் (நீங்கள் சரியாக என்ன காப்பீடு செய்கிறீர்கள்),
• விலக்கு (காப்பீட்டு நிறுவனம் செலுத்தாத தொகை),
• காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளிலிருந்து விதிவிலக்குகள் (காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வாக அங்கீகரிக்கப்படாது மற்றும் செலுத்தப்படாது)
• பணம் செலுத்துவதற்கான ஆவணங்களின் பட்டியல்.

ஆலோசனை. கடனை உடனடியாக திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கடமைக்கு எதிரான பாதுகாப்பு விதிமுறைகளைக் கவனியுங்கள்.

4. கடன் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை நிறுத்த உங்களுக்கு உரிமை உண்டு என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். எடுத்துக்காட்டாக, கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக வங்கிக்கான உங்கள் கடமைகளை நீங்கள் நிறைவேற்றியிருந்தால் அல்லது காப்பீடு தேவையில்லை என்று முடிவு செய்தால். கோரிக்கையுடன் வங்கிக்கு ஒரு அறிக்கையை எழுதுங்கள், பணிநீக்கத்திற்கான காரணத்தைக் குறிப்பிடவும். ஆனால் செலுத்தப்பட்ட நிதியை, குறிப்பாக அடமானங்கள் மற்றும் குறிப்பிடத்தக்க கடன்களுக்கு திருப்பித் தருவது எளிதானது அல்ல. ஒப்பந்தத்தில் நுழைவதற்கு முன் ரத்துசெய்யும் விதிமுறைகளைப் படிக்கவும்.

5. பல்வேறு காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வழங்குவதை ஒப்பிடுக. அவர்களின் சேவைகளுக்கான விலைகள் தோராயமாக ஒரே மாதிரியானவை, ஆனால் சில தள்ளுபடிகள் மற்றும் போனஸ் மூலம் வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்கின்றன.

6. உங்களைப் பற்றிய தகவல்களை மறைக்காதீர்கள். உதாரணமாக, நீங்கள் வேண்டுமென்றே உங்கள் வாழ்க்கை மற்றும் ஆரோக்கியத்தை காப்பீடு செய்வதன் மூலம் குணப்படுத்த முடியாத நோயை மறைத்துவிட்டீர்கள் என்று மாறிவிட்டால், நீங்கள் இன்னும் பணத்தைப் பெற மாட்டீர்கள். எல்லா தரவும் கவனமாக சரிபார்க்கப்படுகிறது.

7. காப்பீட்டை ரத்து செய்வது எளிதல்ல. குறிப்பாக இலக்கு கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் நவீன சட்டத்தின்படி, அடமானம், கார் கடன் மற்றும் பாதுகாக்கப்பட்ட கடனை வழங்கும்போது காப்பீட்டுக் கொள்கை தேவைப்படுகிறது. மற்ற சந்தர்ப்பங்களில் (உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு குறுகிய காலத்திற்கு கடன் வாங்கினால்), கடனை காப்பீடு செய்யாமல் இருக்க உங்களுக்கு உரிமை உண்டு.

கிட்டத்தட்ட எப்போதும், கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​நீங்கள் உடனடியாக ஒரு காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை வரையலாம். எனவே, வங்கிகள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாத அபாயங்களிலிருந்து தங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள விரும்புகின்றன. நீங்கள் கடன் வாங்கவில்லை என்றால் அவர்களில் பலர் கடன் வாங்க மறுக்கலாம். காப்பீட்டுச் சேவையானது கடன் வாங்குபவரால் செலுத்தப்படுவதால், இந்த நடைமுறை சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி வங்கிக்கு நன்மை பயக்கும். ஆனால் கடன் வாங்குபவருக்கு காப்பீடு நன்மை தருமா?நுகர்வோர் கடன் காப்பீட்டின் அனைத்து நன்மை தீமைகளையும் பகுப்பாய்வு செய்தது.

காப்பீடு என்றால் என்ன?

கடன் காப்பீடு ஆகும்கடன் வாங்குபவருக்கும் கடன் வழங்கும் வங்கிக்கும் இடையே ஒரு ஒப்பந்தம் முடிவடைந்தது மற்றும் கடன் உறவுகளுடன் தொடர்புடைய அனைத்து வகையான அபாயங்களையும் உள்ளடக்கியது. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு மற்றும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், கடன் வாங்கியவருக்கு வழங்கப்பட்ட பணத்தை வங்கிக்கு திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு கடன் காப்பீடு வழங்குகிறது.

அத்தகைய காப்பீட்டின் நோக்கம் அபாயங்களைக் குறைத்தல் அல்லது முழுமையாக நீக்குதல்கடனாளி திவாலாகும் பட்சத்தில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாமல் இருப்பது.

கடன் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் எப்போதும் விரிவானது. இது பொதுவாக அனைத்து வகையான காப்பீடுகளையும் உள்ளடக்கியது. கடன் வாங்கியவர் எப்பொழுதும் காப்பீட்டு சேவைக்கு பணம் செலுத்துகிறார் என்பதை நினைவில் கொள்வது மதிப்பு மற்றும் காப்பீட்டு தொகை கூடும் கடன் தொகையை 10% ஆக உயர்த்த வேண்டும்.கடனில் பத்தில் ஒரு பங்கு மிகப் பெரிய தொகை என்பதால், காப்பீட்டு பிரீமியம் பொதுவாக மாதாந்திர கடன் செலுத்துதலில் சேர்க்கப்படும். காப்பீடு கவர்கள் கடனாளியின் கடனில் 90% வரை.

நுகர்வோர் கடனைப் பொறுத்தவரை, நீங்கள் ஒரு முறை காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் நுழையலாம் அல்லது ஆண்டுதோறும் புதுப்பிக்கலாம். ஆனால் இங்கே நீங்கள் காப்பீட்டை மறுத்தால், கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான வட்டி விகிதத்தை வங்கி அதிகரிக்கலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும். இதனால், கடன் வழங்குபவர் சாத்தியமான இழப்புகளைக் குறைக்க முயற்சிக்கிறார்.

கடன் காப்பீட்டு வகைகள்

வங்கிக் கடன் வாங்குபவருக்கு நான்கு முக்கிய வகையான காப்பீடுகள் உள்ளன:

• கடன் வாங்கியவரின் ஆயுள் காப்பீடு.இந்த வகை காப்பீடு என்பது ஒரு விரிவான திட்டமாகும், மேலும் கடன் வாங்கியவரின் மரணம் உட்பட பல ஆபத்துகளை உள்ளடக்கியது.
• இயலாமை காப்பீடு.உடல்நலக் காரணங்களால் கடன் வாங்கியவர் இனி வேலை செய்ய முடியாமல் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும்போது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு ஏற்படுகிறது.
• தன்னிச்சையான வேலை இழப்புக்கு எதிரான காப்பீடு.இங்கே முக்கிய சொல் "விருப்பமற்றது." காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு என்பது பணிநீக்கம், வேலை ஒப்பந்தத்தை முடித்தல் அல்லது ஒரு நிறுவனத்தின் கலைப்பு. உங்கள் சொந்த ராஜினாமா கடிதத்தை எழுத வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்பட்டால், உங்கள் கடனை காப்பீட்டு நிறுவனம் செலுத்துவதை நீங்கள் எண்ணாமல் இருக்கலாம்.

நிச்சயமாக, எந்த வகையான காப்பீடும் முதன்மையாக கடனாளி வங்கிக்கு நன்மை பயக்கும். வங்கி சாத்தியமான அனைத்தையும் குறைக்கிறது மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு பணம் செலுத்தாது. கடன் வாங்குபவருக்கு, காப்பீடு என்பது கூடுதல் செலவுகளைக் குறிக்கிறது, எனவே அனைத்து நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் மதிப்பீடு செய்வது மிகவும் முக்கியம்.

கடன் காப்பீடு எடுப்பதன் முக்கிய நன்மை உங்கள் மன அமைதி.எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளில் உங்கள் நிதிக் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதைப் பற்றி கவலைப்படாமல் இருப்பதற்கான வாய்ப்பை காப்பீடு உங்களுக்கு வழங்குகிறது, நிச்சயமாக, எங்களுக்கு எதுவும் நடக்கலாம் என்று நாங்கள் நினைக்க விரும்பவில்லை. உங்கள் வேலையை இழப்பது அல்லது வேலை செய்ய முடியாமல் போனது உங்களை மிகவும் கடினமான சூழ்நிலையில் தள்ளும்.

துரதிர்ஷ்டவசமாக, காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை எடுப்பதில் குறைபாடுகளும் உள்ளன.

முதலில், இது கூடுதல் செலவுகள்.போதுமான பணம் இல்லாததால் நுகர்வோர் கடன் பொதுவாக எடுக்கப்படுகிறது என்பதைக் கருத்தில் கொண்டு, இது மிகவும் விரும்பத்தகாத உண்மை. கூடுதலாக, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் நிகழ்தகவு மிகவும் குறைவாக உள்ளது.

இரண்டாவதாக, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு நடந்தாலும், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் கடன் வாங்கியவரின் கடனை எப்போதும் வங்கிக்குத் திருப்பித் தருவதில்லை. பல கட்டுப்படுத்தும் காரணிகள் உள்ளன காப்பீட்டாளர் மறுக்கலாம்சேதத்திற்கான இழப்பீட்டில்.

இன்ஷூரன்ஸ் எடுக்கலாமா வேண்டாமா என்பது, நீங்கள் பணத்துக்கு மதிப்பு கொடுக்கிறீர்களா அல்லது உங்கள் மன அமைதியைப் பொறுத்தே அமையும். நீங்கள் காப்பீடு எடுக்க முடிவு செய்தால், பிறகு ஒப்பந்தத்தை கவனமாக படிக்கவும், மற்றும் முன்கூட்டியே அனைத்து விவரங்களையும் விவாதிக்கவும்காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு மற்றும் நீங்கள் என்ன ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும் என்பதை தெளிவாக வரையறுக்கவும்.